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一文搞懂基金单位净值和累计净值

很多刚刚接触基金投资的基民朋友经常会问一个问题,为什么判断基金净值的指标有两个?一个是“单位净值”,一个是“累…

很多刚刚接触基金投资的基民朋友经常会问一个问题,为什么判断基金净值的指标有两个?一个是“单位净值”,一个是“累计净值”,而且有的基金单位净值和累计净值是相等的,有的基金累计净值和单位净值是不等的。

朗姆从基金网站上分别找了一个示例:

示例1:单位净值≠累计净值

示例2:单位净值=累计净值

博时精选基金净值_博时精选基金净值_博时精选基金

今天朗姆就给大家科普一下这两个净值的区别:

首先,基金单位净值:是指每份基金份额的净值,它等于基金净资产除以基金总份额。简单来说,单位净值就是每一份基金的价值,也是买卖基金时的交易价格。基金每天的涨跌幅度,代表单位净值的涨跌幅度。

基金投资者申购和赎回都是按照基金的单位净值来计算份额。

例如:投资者申购了示例1-中景顺长城沪深300指数增强基金10000元,购买的价格是单位净值:1.9680/份,最终获的的基金份额是10000/1.9680份。如果投资者购买的是示例2-华宝沪深300指数增强C基金10000元,购买的价格是单位净值:1.3424元/份,最终获的的基金份额是10000/1.3424份。

博时精选基金_博时精选基金净值_博时精选基金净值

同样是10000元,因为购买的基金的单位净值不同,最终获得得基金份额则是不同的。

基金累计净值:是指基金单位净值与成立以来的基金分红之和,体现了基金从成立以来所取得的累计收益。

累计净值=单位净值+累计基金分红

以000311这只基金为例:

累计净值2.3080=单位净值1.9680+0.15+0.19

博时精选基金净值_博时精选基金_博时精选基金净值

想彻底弄清楚基金累计净值,首先要知道什么是基金分红。

基金分红:是指基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人,这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。在基金分红后,基金的单位净值会相应降低,但投资者总的资产是没有变化的。

比如:A基金单位净值是1.5元/份,今天基金进行了现金分红,分红金额0.2元/份,那分红后基金的单位净值变为1.3元/份。

博时精选基金_博时精选基金净值_博时精选基金净值

我们梳理一下持有A基金的投资者的资产变化情况:

如果持有10000份A基金。基金分红前单位净值是1.5元/份,你的基金资产是1.5元/份*10000份=15000元。今天你持有的10000份基金,每份获得0.2元/份*10000份=2000元的现金分红。

分红后基金单位净值是1.5元-0.2元=1.3元/份,你持有的基金资产是1.3元/份*10000=13000元。

分红前的15000元全部为基金资产,分红后变成了13000元基金资产和2000元现金,只是资产形式发生了变化,投资者的资产总额还是15000元,保持不变。

有的投资人会问,基金分红不就是把你的钱从左口袋放到了右口袋吗,总的资产并无变化?这样的分红有什么意义呢?

是的,基金分红从投资者角度看,就是钱从左口袋放到了右口袋。

博时精选基金_博时精选基金净值_博时精选基金净值

但基金分红是基金公司帮投资者止盈和仓位管理的的一种方式,比如基金在近一段时间上涨幅度很大,你想止盈部分基金,你可以通过赎回部分基金份额进行基金变现,但是赎回基金会有手续费,如果这个时候基金进行现金分红的话,你就不需要进行份额赎回也能进行基金的止盈,分红之后你的整体基金仓位相当于下降了。

基金单位净值大小不带表基金的贵和便宜。

很多刚接触基金的投资者都喜欢买基金单位净值比较小的基金,以为单位净值小表示基金比较便宜,以后涨的可能性更大,其实不然。

所有基金在刚成立的时候基金的单位净值都是1元/份,经过几年的运行,基金涨涨跌跌,有的基金涨的多有的基金涨的少,不同的涨幅会导致单位净值不同。

比如一起上市的A和B两只基金,一开始单位净值=1元/份。半年后A基金涨幅为30%,单位净值变成了1.3元/份。B基金涨幅为10%,单位净值变成了1.1元/份。

我们不能因为A基金的净值>B基金的单位净值,就说买B基金更便宜而去买B基金,如果这样理解的话,A基金完全可以进行现金分红,将单位净值降低为1元/份。

所以投资者在选择基金时:

基金的单位净值只代表一份基金的净资产大小,没有太多的参考意义,基金的成立时间不同以及基金的分红情况不同,都会导致基金单位净值差别很大。

基金的累计净值,代表基金从成立以来的整体收益情况,比较直观和全面地反映基金在运作期间的历史表现,结合基金的运作时间,则可以更准确地体现基金的真实业绩水平。

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作者: 伊好股票网

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