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高薪?高学历?商业银行设立的理财子公司你你知道多少?

光大银行全资子公司–光大理财有限责任公司前阵子在青岛招聘,成了青岛银行从业者最关注新闻。用朋友的话…

光大银行全资子公司–光大理财有限责任公司前阵子在青岛招聘,成了青岛银行从业者最关注新闻。用朋友的话说“光大银行没有不想去的!”,这话虽然有点夸张,但值得细品。当前银行业,无论城商行还是股份制,普遍的感受钱挣得越来越少,任务越来越重,班加的越来越晚!

我想对银行人来说银行理财公司的吸引力除了高于银行同业的薪酬外,更看重理财公司所代表的未来银行业发展的新趋势!

本期[银行圈]来和大家一起认识一下–银行理财子公司!

文章开始之前 [银行圈]觉得有必要和大家分享一份数据:

截至2019年10月份,已经公告将设立理财子公司的商业银行总数已经多达33家,已经取得批复的12家,获得批复开业的理财子公司达到了6家!可以预见,到2020年符合设立条件的银行都会设立自己的理财公司!

下面的课程正式开始!

①什么是银行的理财公司?

2018年10月19日,中国银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》公开征求意见。首次对银行理财子公司定义为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构,业务范围主要为发行公募理财产品、私募理财产品、理财顾问和咨询等,不允许吸收存款、发放贷款。

在股东资格方面,理财子公司应当由在中国境内注册的商业银行作为控股股东发起设立,股权结构上可以由商业银行全资设立,也可以与境内外金融机构、境内非金融企业共同出资设立。

【银行圈】:不过目前商业银行获批的理财子公司均为独资设立,尚未有外资银行发起设立的理财子公司。

银行设立理财子公司的政策背景

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1、根据《商业银行法》第四十三条的规定:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。”

2、2018年4月27日,央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)的要求:“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离”。很显然,商业银行的经营范围内不包括“资产管理”。“资管新规”中“建立资管子公司”的要求,实际上是专门针对商业银行的。

3、2018年7月20日,央行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》并进行说明,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》并公开征求意见。

4、保监会在2018年9月28日发布的《商业银行理财业务监督管理办法》明确了商业银行需设立理财子公司。理财新规从官方的角度给了银行的这类子公司一个比较明确的名字,就是“理财子公司”。并就将理财产品定义为“指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品”。打破刚兑是本轮监管的底线要求。

5、2018年12月2日,银保监会正式发布《商业银行理财子公司管理办法》,对理财子公司的准入条件、业务规则、风险管理等方面做出了具体规定。允许子公司发行的公募理财产品直接投资股票,不设置理财产品销售起点金额等。新规还称,理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构。这标志着银行理财即将步入“理财子公司时代”。

根据《商业银行理财子公司管理办法》,银行理财子公司可以做哪些业务:

1、可以直接投资股票

中国基金业协会会员管理部_中国马业协会_中国证券也业协会

在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票

2、无销售起点门槛

参照其他资管产品的监管规定,不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点金额。之前理财新规规定,商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。理财子公司办法进一步将门槛降至零,不再设置销售起点金额。

3、销售渠道可以代销

子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、客户风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。

银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。

4、个人首次购买理财无需强制面签

参照其他资管产品监管规定,不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签,允许投资者在首次购买理财产品前,通过理财子公司或其代销机构渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估。

5、允许发行分级理财产品

此前银行理财新规规定,商业银行不得发行分级理财产品。但允许理财子公司发行分级理财产品,但应当遵守“资管新规”和《理财子公司管理办法》关于分级资管产品的相关规定。分级理财产品的同级份额享有同等权益、承担同等风险,产品名称中应包含“分级”或“结构化”字样。

银行理财子公司不得违背风险收益相匹配原则,利用分级理财产品向特定一个或多个劣后级投资者输送利益。分级理财产品不得投资其他分级资产管理产品,不得直接或间接对优先级份额投资者提供保本保收益安排。

6、可以和合规的私募机构合作

中国基金业协会会员管理部_中国马业协会_中国证券也业协会

与“资管新规”一致,规定理财子公司发行的公募理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构只能为持牌金融机构,但私募理财产品的合作机构、公募理财产品的投资顾问可以为持牌金融机构,也可以为依法合规、符合条件的私募投资基金管理人。同时,对可作为理财合作机构的私募投资基金管理人提出了相关要求。要求如下:

(一)在中国证券投资基金业协会登记满1年、无重大违法违规记录的会员;

(二)担任银行理财子公司投资顾问的,应当为私募证券投资基金管理人,其具备3年以上连续可追溯证券、期货投资管理业绩且无不良从业记录的投资管理人员应当不少于3人;

(三)金融监督管理部门规定的其他条件。

7、放松对非标投资的要求

在非标债权投资限额管理方面,理财子公司独立经营理财业务后,根据理财子公司特点,仅要求非标债权类资产投资余额不得超过理财产品净资产的35%。取消了非标余额不超过总资产4%和单一客户非标余额不超过资本净额10%限制,仅保留不超过理财产品净资产的35%的要求。

8、可以引进外资参股

理财子公司应当由在我国境内注册的商业银行作为控股股东发起设立;股权结构上可以由商业银行全资设立,也可以与境内外金融机构、境内非金融企业共同出资设立。

鼓励商业银行吸引境外成熟优秀的金融机构投资入股,引入国际先进的专业经验和管理机制。

9、注册资本和其他准入条件

理财子公司的最低注册资本为10亿元人民币。同时,还应遵循公司治理、风险管理、内部控制、从业人员和管理信息系统等其他准入条件。

③设立理财子公司最低注册资本?

根据《商业银行理财子公司管理办法》的规定,银行设立理财子公司的最低注册资本为10亿元人民币。同时,还应遵循公司治理、风险管理、内部控制、从业人员和管理信息系统等其他准入条件。

④设立理财子公司需符合哪些条件?

2019年9月2日,中国银保监会在官网发布了《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称《净资本管理办法》)。要求银行理财子公司净资本不得低于5亿元人民币,且不得低于净资产的40%。同时,监管还要求理财子公司净资本不得低于风险资本,确保理财子公司保持足够的净资本水平。

⑤银行设立理财公司有哪些作用?

银行理财子公司就是把自身负责理财业务的板块拿出来,单独成立一个子公司,原银行为母公司。理财子公司作为独立的法人机构,既在法律地位上更加明确、管理和资源配置等方面享有更自由的决策权。有利实现理财业务与经营业务两者风险的真正隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付。

理财公司并投放运转之后,商业银行可开展直接投资股票、可发行分级理财产品、可与合规私募进行理财合作、还可进行一些非标业务投资、还可适当引进外资并与外资合作;同时还有取消销售起点门槛、销售渠道扩充、无需强制面签等经营优势,可在很大程度上丰富理财产品线,针对不同的投资者设计产品,吸引更多的理财客户,不但不会导致理财业务下滑,还会稳定商业银行的经营。

我相信大家一定对这个话题最感兴趣!业内基本的共识都认为银行理财公司薪酬肯定高于传统银行业,但是到底有多高呢?下面我们看下面的新闻就有概念了!

“某特大型银行理财子公司”开出240万元-480万元的年薪招聘首席权益投资官。这则招聘信息明确指出,“目前理财子公司正在筹建当中。

[银行圈]:令人咂舌!首席权益投资官薪酬标准是传统银行分行行长的薪酬的几倍。银行理财公司的薪酬标准是对标基金公司和证券公司投行业务。这跟目前理财子公司的定位类似于基金公司有很大关系!银行理财公司的理财产品可以覆盖股票、债权等多种投资方向,采取净值的方式进行管理,都类似基金公司。

⑦银行理财子公司招聘哪方面人才?

招商银行理财公司通过“招商银行资产管理”公众号接连发布40个岗位招聘信息,招聘部门包括销售交易部、产品设计部、业务管理部、运行管理部、科技资讯部等。

原中投公司资产配置部总监范华加盟招商银行理财子公司,任招银理财首席投资官。

其个人简历如下:

范华毕业于北京大学,后获美国哥伦比亚大学统计系硕士、金融学博士。范华曾在高盛工作11年,任高盛全球风险模型部主管。随后加入中投公司工作10年,从事资产配置和多资产绝对收益的投资,出任中投公司资产配置部、债券与绝对收益部总监。2018年下半年从中投公司离职。

2019年9月11日,兴业银行旗下的理财子公司兴银理财有限责任公司大规模招聘,学历最低研究生硕士,毕业学校最低门槛为国内985/211,国外学历需权威排名前100。

无独有偶,光大银行理财公司的招聘要求和兴业理财类似。学历最低研究生硕士,毕业学校最低门槛为国内985/211,国外学历需权威排名前100。

虽然本次光大理财公司设在青岛,但令人汗颜的是的,仅学历这一项就把大多数的银行从业人员连投简历的机会都没有!不得不说,目前青岛地区的银行从业的员工持有大专学历的仍然不在少数。

据传嘉实集团旗下金贝塔网络金融科技(深圳)有限公司CEO戴京焦被传出任光大银行理财子公司首席投资官(CIO)。

个人简历如下:

戴京焦毕业于武汉大学经济学硕士,加拿大大不列颠哥伦比亚大学MBA,历任平安证券投资银行部总经理、平安保险集团公司资产管理部副总经理兼负责人;平安证券公司助理总经理,平安集团投资审批委员会委员。2004年3月起任嘉实基金管理有限公司总经理助理、投资决策委员会委员。

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作者: 伊好股票网

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