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基金定投一定赚钱吗?

这是我花了多天时间整理出来的,融合了我大量的学习以及实践经验,一篇最适合普通投资者的指数基金定投攻略,长达80…

这是我花了多天时间整理出来的,融合了我大量的学习以及实践经验,一篇最适合普通投资者的指数基金定投攻略,长达8000多字。

文章目录如下图,只要你学会了,并且认真执行,就一定能从0到1开启你的定投复利之旅!

文末有我精心挑选的超级大礼包,能彻底扫清你投资路上的障碍,轻松定投复利。

先在前面说两点大实话:1、很多人神话了定投策略,觉得只要定投就一定能赚钱。

其实这忽略了最根本的因素。

定投,就是定期定额投资,好处是避免情绪干扰,通过长期定投拉低成本,然后一旦上涨就获利了。这也是微笑曲线。

但是,如果定投的基金一跌到底,再也涨不起来呢?你的成本再低也是枉然。

其实,定投只是一个策略,最关键的还是你定投指数基金国家的国运。国家的经济增长,才是定投指数基金的核心。2、定投是一个长期的过程

基金定投是一个长期的过程,而人性是不耐的,且有损失厌恶的特性,很容易在一段下跌的行情里割肉出场,倒在黎明前。

一、基金的定义及分类1、基金的定义

基金通常指的是证券投资基金,是由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式,是通过发售基金份额,将投资者的资金集中起来而形成的独立财产。

简单点来说,就是将一群人的钱集中起来交给专家,让专家替大家投资,赚到钱后大家一起分,亏损了大家一起承担。

其实,我们都接触过基金,比如余额宝,社保。

2、基金的分类

基金按照投资品的不同,可分为货币基金,债券基金,混合基金和股票基金

A、货币基金

货币基金是一种主要投资于短期货币市场工具的开放式基金,特点是流动性高,收益稳定,风险低。货币基金的收益在2%-3%之间。

我们的余额宝就是货币基金哇。

B、债券基金

债券占比必须80%以上的基金,收益在6%-7%之间。

C、混合基金

混合基金会同时投资于股票和债券,而且会依据基金投资目标的不同而进行股票于债券之间的不同配比。

比如基金经理觉得股市行情好,就多配置一些股票。行情不好,就多配置一些债券。比较灵活。

D、股票基金

股票基金里大部分是股票,占比在80%以上,另外有少部分投资在债券等其他的投资品上。混合型基金和股票型基金的波动比较大,收益也比较高。

其实,大家听说的定投基金里的基金,是股票基金里的被动型基金。即,基金经理不主动寻求超越市场的表现,一般选取特定的指数成分股作为投资的对象,试图复制指数的表现,又叫指数基金。

别着急,下面会重点介绍指数基金的。

二、教你看懂任何一只基金

直接手把手教你看懂一只基金。

百度“天天基金网”,进入官网

在下图的搜索框,可以搜索任意一只基金

我们以搜索“大成中证红利指数”为例,点击进去

点击进去的话,就会有这只基金的具体信息,我们一起来看一下。

我们从上到下,再从左到右来看。

1、大成中证红利指数A:这是基金的名称。

基金的名称一般是由公司名称+投资方向+基金类型组成。比如说这只基金的基金公司就是大成基金,投资的中证红利指数,基金类型是指数基金。

这个知识点,让你从此看基金不再发蒙。

2、090010:基金代码,就像身份证一样。用这个代码搜索很方便。

3、净值估算:根据当天的涨跌幅估算出来的净值

4、单位净值:即每份基金单位的净资产价值,是基金净资产除以基金总份额,得出的每份额基金当日的价值。简单理解,单位净值,就是每天的单价。

成立之初,单位净值一般都是1元/份。随着时间的推移,有的基金单位净值涨了,有的单位净值跌了。

5、累计净值:该基金自发行成立以来的净值,包括了分红,拆分份额等。如果一只基金自发行来,没有分过红,拆分份额,单位净值等于累计净值。

从下面可以看出,这只基金分过红。所以,单位净值就低于累计净值了。

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6、收益率:成立以来的收益情况,一般来说,指数基金的收益率没什么可看的,因为指数基金是追踪指数的。指数涨,涨多少,追踪它的指数基金也涨,而且涨幅也差不多。

所以,我们直接看这只指数的情况就好啦。

7、基金类型:这只基金是股票基金,而且高风险

纳尼?高风险。别怕,下面有一节内容是正确认识风险。

8、基金规模:这只基金2019年6月30日统计的基金规模是11.80亿。这规模超过了1亿,还不错。一般基金规模低于1亿,有清盘风险。

9、成立日:2010年2月2日成立的。成立时间也蛮久的。

10、管理人:就是基金公司,也就是大成基金

11、跟踪标的:跟踪中证红利指数。这也是指数基金特有的。

12、跟踪误差:指数基金是追踪指数,复制指数的,那追踪的好不好呢,就会出现一个追踪误差。这个跟踪误差越低越好。这也是指数基金特有的。

13、费率详情:点击进去有具体的费率。

三、投资基金安全吗?

这是所有投资者都非常关心的一个问题。

1、投资公募基金很安全

我们经常会听到P2P暴雷之类的,有些人也会担心,投资基金安全吗?

我可以很肯定的告诉你,安全。

我们投资的基金一般是公募基金。私募基金的投资门槛比较高,一般百万起。

图片来自网络,侵删

A、成立公募基金公司门槛高

在国内,要想发行公募基金,要求是很高的,不是随便什么人都能成立公募基金公司的。

首先,需要有公募基金牌照。而且成立一个公募基金公司,需要有1亿的注册资本,必须是实缴的。还有主要股东资产规模要达标,最近3年内没有任何不良信用记录。

B、公募基金托管人

有些朋友可能会担心,基金公司和基金经理会不会把我的钱卷跑了?

不会的!

任何一只公募基金,都有托管人。也就是说,我们的钱不是直接存放在基金公司那里,而是放在托管银行。

基金经理可以调动这些自己去买股票,但是卖出股票所得的资金,只能在这个托管账户上。

即使是基金公司,也没有资格把这些资金转到其他账户。

而且,要想成为托管银行,也不是所有银行都有资格,国内主要是规模最大的头部银行有托管资格。另外国内规模最大的几家券商也有托管资格。

C、销售平台

我们通常投资场外基金的时候,会使用像蛋卷这样的基金销售平台。

那么,蛋卷会不会没有了呢?如果没有了怎么办呢?

其实,像蛋卷这样的平台,是国家认证的基金销售平台,有正规的基金销售牌照。在中国证券监督管理委员会里是有登记的。

我们通过平台来投资基金,我们的资金其实是到了基金公司对应的托管账户中,压根就不在平台里。

因此,即使平台没有了,我们去基金公司官网就可以找到我们买入的基金份额啦。

D、基金公司倒闭

我们经常听到某某基金清盘。如果基金公司清盘或者倒闭了,怎么办?

其实,基金清盘也不是说基金公司把我们的钱吞了,而是会选择某一天,把我们的基金份额强制赎回,钱就回到我们的账户里了。

如果基金公司倒闭,在倒闭之前,旗下的基金也会提前清盘的。

2、正确认识风险

很多人都觉得股票型资产相对于债券型资产,波动大,在短期内出现更多极端的价格,风险非常大。

他们认为风险是一个绝对的概念,股票型资产的风险就是比债券型资产的风险高。

但是,对风险的绝对定义没有任何意义。风险是针对每个投资者的不同投资期限的一个相对概念。

如果投资1年,股票型资产的风险确实比债券型资产高,但是我们的投资期限并不是1年啊。我们可是要投资到退休的一代啊,也就是几十年的长度了。

如果我们将投资期限设定在这个长度,那么,结论就反过来了。

在较长的期限里,股票型资产成为最安全的投资,相反债券型资产和现金的风险最高。

表8.1显示了在1个月到30年不等的持有期内,股票、政府债券、短期国债的实际收益率为负的时间占比。我们可以看出,10年之后,标普500指数就是正的收益了。

你也许会觉得,10年的时候好长,但是,只要你学会这篇文章的方法,用好策略,就可以大大缩短盈利需要的时间,通常在3年以内,绝大部分投资者就开始盈利了。

PS:实际收益率是投资收益率减去通货膨胀率

在前面,我们了解了基金的基础知识,接下来就是今天的重点——指数基金上场了!

指数基金,指的是跟踪特定的指数,并按照这个指数成分股的比例,买入同样的股票组合的基金。被动基金也叫指数基金。

指数其实就是选股规则,它是按照某个规则挑选出一篮子股票,并由专业机构通过复杂的计算后算出这一篮子股票的平均价格,然后用来反映这一类股票的价格水平。我们把这个平均价格成为指数点位,放在这个篮子里的这些股票,我们称他们是这只指数的成分股。

指数的成分股是可以变动的,一旦不满足规则,就会被替换掉。

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那它有什么优势值得我们投资呢?

四、指数基金的优势

巴菲特在公开场合唯一推荐过的投资品种是指数基金。

那指数基金有什么优势呢?

指数基金主要要三个好处,还能帮助我们规避一些投资中的风险。

1、指数基金长生不老。

铁打的指数,流水的公司。

如果我们买指数基金,其中几家公司,更甚至是组成这只指数的所有公司都倒闭了,还会有其他新的公司补充进来。

比如说100多年前,美国诞生了道琼斯指数,有20只成分股。100多年过去了,道琼斯指数依然健在,而最初的成分股渐渐衰落破产,唯一存活的只有通用电气,其他成分股都是新加入进来的公司。

指数可以通过吸收新公司,替换老公司的方法,实现长生不老。理论上,指数的寿命与国家的寿命等同。

2、指数基金长期上涨

指数基金背后的公司的生产力和生产效率在不断的提升,这些公司会赚到越来越多的钱,这些越来越高的收益推动指数基金长期上涨。

巴菲特提到,买指数基金就是买国运。只要国家经济正常发展,指数基金就能长期上涨。

衡量上交所平均股价的上证综指,也就是我们熟知的大盘点数,从1991年年初的100点,涨到今天的2900点。

3、指数基金成本低

这里说的成本,主要是针对基金的管理费和托管费。

从整体来看,所有股票基金中,指数基金的管理费和托管费是最低的一类,这对我们投资者来说,能省下一些费用。

指数基金成本低,是因为指数基金是被动投资,只需要追踪和复制指数,不需要基金经理选股择时,花费的时间精力比其他股票基金少。

除此之外,指数基金还可以帮我们规避一些风险。

1、个股黑天鹅风险

黑天鹅风险指的是突发的无法预料的风险,只有发生了我们才意识到有这种风险。

比如乳制品行业遭遇过“三氯氰胺”事件,白酒行业遭遇过“塑化剂”事件。很多相关个股因此而倒闭。

如果我们刚好购买了这些股票,那我们就亏惨了。

个股暴雷,对个股来说是灾难性的,但对指数基金的影响有限。因为指数基金包括几十上百只股票,单只股票的占比也不高,所以,单只股票出现问题对指数基金而言,不会有太大影响。

而且,依照指数基金的选股规则,本身就不会挑选经营太差的股票,更进一步减少了这种风险。

图片来自网络,侵删2、制度风险,比如老鼠仓

主动型基金的最大风险之一是老鼠仓,也叫老鼠吃猫。收益高低完全取决于基金经理的能力和判断。

老鼠仓指的是少数无量的基金经理会利用事先知道的内幕消息,让自己和亲友提前低价买入股票,等到你还有其他人的资金进入之后,他们再以高价卖出,把投资者的钱和机构的钱收进自己的口袋。

指数基金是被动型基金,直接跟踪和复制指数,基金经理照着指数买自然就不用做什么买入卖出决策,就不会有利益输送了。

五、为什么说指数基金定投一定赚钱?

指数基金,指的是跟踪特定的指数,并按照这个指数成分股的比例,买入同样的股票组合的基金。

也就是说,指数基金是紧密跟上指数的,指数涨,涨多少,指数基金也涨,涨幅也接近一样。跌也一样。

那我就以指数的长期上涨,来说明指数基金的长期上涨。

指数的点位反映的在指数背后股票的平均价格。

一般每个指数都会有一个起始点数,比如上证综指,也就是我们经常听说的大盘。当然,还有指数是从1000点开始的,比如沪深300,中证500等。

上证综指深入人心,也就是我们经常听说的大盘,但它是一个质量不太好的指数,因为它包括是沪市的所有上市公司,没有包括深市的上市公司,而A股退市不完善,即使有问题也赖着不退市,导致上证综指里有很多质量不好的股票。

沪深300是A股最具代表性的指数,挑选了沪深两市中规模最大,流动性最好的300家企业。我就以沪深300来说明指数为什么长期上涨。

下图是沪深300的收盘点位,也就是沪深300背后所有股票的平均价格的走势图。

从图中可以看出,沪深300是从2005年的1000点涨到现在的3700多点,涨了3.7倍。可以看出底部是不断上升,平均价格是在不断上涨的。

接下来是重点了,一定要好好看,好好理解。

点数是可以看做指数中包含的平均股价,来分解一下:

点数=股价=(股价/每股盈利)*每股盈利=市盈率*每股盈利

也就是说,点数的上涨是有市盈率和每股盈利决定的。

1、市盈率的均值回归

在一个3-5年的中长期时间里,估值存在均值回归的特征。均值回归就是高估了,会向正常回归,低估了也会向正常回归。

不过,通常来说,低估值并不代表短期几个月或者一两年就一定会上涨。通常低估值跟3-5年长度的收益关系更大一些。

我们买低估的指数基金,就会赚到指数基金从低估到高估的这一部分钱。这就是要买低估的指数基金的原理了。

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这是沪深300从2005年到现在的PE,跟上图的波动相关性很大,市盈率高的时候,点位也高,市盈率低的时候,点位也低。

2005年到2010年是在10-50之间波动,而从2010年到现在,是在8-20之间波动,市盈率低的时候,会涨上去,高了会跌下来。

为什么沪深300的市盈率下滑了,以后还会继续下滑吗?

其实从世界范围范围角度,这是正常的情况。美股、如本股市、港股、英国股市、德国股市,过去几十年历史上,都不止一次出现过蓝筹股指数跌破10倍市盈率的情况。

A股的沪深300,在2012-2014年的时候,估值跟世界平均估值接轨了。

也就是说,沪深300的估值体系基本确定。长期市盈率的中枢在14-15倍左右。低的时候能到10倍以下。

2、盈利是长期上涨的

上图是沪深300背后所有成分股的总盈利及盈利增速的走势图。总盈利是不断上升的,但是盈利增速有所降低。因为2006-2007年是上一轮经济周期的顶部,之后宏观经济走入了一个下行周期。

科技的进步,管理效益的提升,生产力和生产效率的不断进步,都会使得企业整体的盈利上涨。虽然短期内会遇见一些挫折,比如金融危机,但从总体来说,整体盈利是不断提升的。

买指数,就是买国运。国家的经济增长,是指数基金不断上涨的保障。投资指数基金,首先要对这个指数背后的国家有信心,这是一切的前提。

在一个现实世界里,开一家公司,从工商注册到开展业务,从生产产品到铺货销售,也是需要时间的,甚至需要几年的时间。投资指数基金,也是需要耐心等到背后公司的业务经营。

盈利的长期上涨,是我们投资指数基金赚到的第二部分钱。

这两部分钱,都是需要时间来赚取的。如果提前离场,肯定就赚不到钱了。

六、介绍宽基指数

指数基金可分为宽基指数基金和行业指数基金。

简单点来说,宽基指数基金就是包括各行各业,受某个行业的影响比较小,收益更稳定。行业指数基金,就是投资特定的行业,受行业风险影响大,投资风险高一些。

我们新手的最好从宽基指数基金开始定投。因为我们要先活下来,再去谈收益。

常见的宽基指数基金有:

上证50,是在上海证券交易场所里选择的规模最大的50只股票。

沪深300,是在上海和深圳证券交易市场中选择的规模最大的300只股票。

中证500,是在上海和深圳证券交易市场中选择的规模最大的第301-800只股票。

创业板指数,是从深圳证券交易所的创业板中挑选100家规模最大的公司组成。

中证红利,挑选沪深两市中股息率最大的100家公司。

七、精挑指数基金

我们会发现,追踪同一只指数的指数基金有很多只,那那该如何选择呢?

1、确定想要投资的指数

选择指数基金的本质是选择指数,指数本身没有好坏之分,只有合适与否。对于大部分投资者来说,选择一个代表性强,主流指数即可。

新手建议从宽基指数基金开始,比如沪深300

2、在晨星网上挑选评级比较高的指数基金

晨星网站是指晨星资讯(深圳)有限公司的官方网站,它成立于2003 年2 月20日,是美国晨星公司在中国大陆设立的子公司。

晨星的评级无论在世界上还是再中国都很有权威性。

3、锁定指数基金

筛选的指标有四个:

A、跟踪误差小

指数基金的投资目的是为了完全复制指数,获得一个和指数一样的投资收益,那么判断一个指数基金的好坏,关键并不是看它的收益率,而是跟踪误差率。误差率低说明基金运作水平高。

B、基金规模大

规模越大,流动性越强的基金越好。一个指数基金规模较小,清盘的概率就比较大。清盘并不会血本无归,只是会强制赎回。

规模一般要求在1 亿以上。

C、成立年限长

最好选择超过3 年的,小于1 年的不要考虑。

D、费用成本低

费用包括管理费,托管费,申购费,赎回费,虽然大部分的基金费用为2%-3%,看起来也不是很大,但是在长期复利的威力下,就会对投资收益产生很大的影响。

实操篇

1、选择沪深300指数

2、在晨星上选择评级比较高的指数基金

百度“晨星网”,

然后在晨星网首页里的基金筛选器里,

选择三年和五年三星级以上,基金名称中含有沪深300,点击查询

大成基金投资_大成价值基金净值_大成基金网站

点击查询后,只有42只指数基金,范围大大缩小

3、我们把这42只指数基金的代码都抄到excel里,在天天基金网站里,对比跟踪误差,基金规模,成立年限和费率。

以163407为例,画框框的地方就是我们要对比的指标。

所有指数基金的对比结果,如下图(图太长,未截完)

上图是场外,下图是场内,标黄色的指数基金都是不错的。

八、估值

在前面的内容,我就提到了,要买低估的指数基金。那么,什么是低估,又该怎么判断呢?

这就涉及到估值指标和估值方法了。

1、估值指标

估值指标是衡量股票内在价值的指标,用来判断股票的价格与价值之间的关系。也就是说,股票的价格跟价值相比,是高啊还是低啊?我们要买的是,价格低于价值的指数基金。

举个例子,我们判断出某个投资品的价值是2元,但是它目前的市价是0.5元,那我们就赶紧去买了哇,然后等待价格回归。

接下来介绍2个基本的估值指标,市盈率和市净率。

A、市盈率PE

这个指标体现的是这笔投资要花多长时间才能拿回来,计算公式=市值/净利润,是从盈利的角度去衡量股票的价值。

指数的市盈率=指数的所有成分股的市值之和/指数的所有成分股的盈利之和

对于同一品种来说,市盈率越低,投资价值越高。对于不同品种来说,这种比对关系则不一定。

推荐一个看PB和PE的网站:理杏仁。

下图是沪深300的PE。

B、市净率PB

市净率=市值/净资产,体现的是公司的净资产是否被低估。它是从买资产的角度来衡量股票的价值。

指数的市净率=指数的所有成分股的市值之和/指数的所有成分股的净资产之和

通常一个公司能够正常经营,并且稳定的获得盈利,PB>1。

对于同一品种来说,市净率越低,投资价值越高。

下图是沪深300的PB

2、估值方法

知道了估值指标,那如何运用呢?市盈率低于多少才算低估呢?

介绍一个盈利收益率法

盈利收益率=公司盈利/公司市值,这个估值指标来源于本杰明·格雷厄姆。

他是巴菲特的老师,被称为现代金融学之父。代表著作有《聪明的投资者》,《证券分析》。

发现没,盈利收益率法是市盈率的倒数。

盈利收益率指数基金的完整策略是:盈利收益率高于10%,分批投资;盈利收益率在6.4%-10%之间,坚持持有;盈利收益率小于6.4%,分批卖出。

适合盈利收益率的品种,大多为宽基大盘指数,比如上证50指数。

除了这个方法,我们还可以再很多代销平台上看到估值。比如天天基金网,支付宝,蛋卷基金等。

下图是蛋卷基金的估值表。

绿色部分都是处于低估部分。

九、定投计划1、买什么

我们前面说了,买低估的指数基金。

2、用多少钱买

定投指数基金是一个长期的策略,所以要用3-5以上不用的钱来买。如果用短期的钱来买,

介绍一个简单的公式。

定投金额=(收入-支出)/2

大成基金投资_大成价值基金净值_大成基金网站

比如说你一个月收入8000元,支出5000,那就拿出1500元来定投。

3、在哪里买

投资渠道有场内和场外两种方式。场内就是在深圳和上海证券交易所里买卖基金,场外就在第三方平台申购赎回基金。

场内交易需要下载券商APP,然后开通股票交易账户,没有账户进不了场。

场外加以可以在券商APP,银行柜台,网银,基金公司网站,支付宝等平台买卖。

新手建议从场外开始,比如支付宝。

打开支付宝,点击界面下方的“财富”,在点击“基金”,出现如下界面,在右上角的放大镜里搜索你想买的基金代码,以中证红利090010为例

点击进去,“定投”或者“买入”都行。

4、什么时候买

长期来看,周定投和月定投差不多。

不过,建议工薪族,月定投。发工资的第二天把工资的一部分投进去,可以做到强制储蓄,也就不会月光族了,还多了一笔生钱的资产。

5、什么时候卖?

A、设置止盈点和回撤点

到底了止盈点就全部或者分批卖出。当分批卖出的话,如果继续上涨,一旦下跌到你设置的回撤点就全部卖出了。

比如说,设置止盈点为30%,回撤点为5%。也就是说,当你的持仓收益率到达30%的时候,你就卖出一半,还剩下一下继续上涨,比如最高上涨到48%,然后开始下跌,当下跌到43%的时候,再把剩下的一半卖出。

B、高估分批卖出

这种方法是严格根据估值来的。

低估区域定投,正常估值区域停止定投,保持持有,高估区域分批卖出。

这种方法就是等牛市,所以收益不错,但是时间长。

十、进阶版(提高收益率)

想不想获得更高的收益?我现在来介绍一些进阶版的策略

1、定期不定额

定期定额投资,就是固定时间固定金额,属于定投基本款。简单粗暴不费脑。但是无论价格高低都买入固定金额的方法,会使得收益打折扣,不能高效利用资金。

定期不定额投资是定投的高配版。时间固定但投资金额不固定,投资金额根据基金的估值高度进行调整。这就主动的做到了便宜的时候多买点,贵的时候少买点甚至不买,在基金便宜的时候就能买到更多的基金份额。

定期不定额投资的核心是,价格越便宜买的越多。

投资坚持时间越长越划算,主要体现在摊薄成本上,时间越长,平均成本越低,利润也越高。一般来说,定期不定额的投资每年收益率比定期定额投资高2-3%。

举个例子来说明定期定额投资和定期不定额的投资。

第1个月苹果是10元1斤,第2个月苹果12元1斤,第3个月苹果8元1斤,

定期定额的话,每个月不管价格是多少,都投入100元。

定额不定额的话,以100元为基数,然后根据贵的时候少买,跌的时候多买的原则来买入。

定期定额可买的苹果斤数=100/10+100/12+100/8=30.83,平均成本=300/30.8=9.73

定期不定额可买的苹果斤数=100/10+80/12+120/8=31.67,平均成本=300/31.67=9.47

从上面可以看出,定期不定额可以买的苹果更多,平均价格更低。

2、策略型基金

以300价值和沪深300为例。

沪深300是市值加权型指数,选择的是沪深两市市值最大的300只股票。

300价值对应的策略型指数,是从沪深300中的成分股中,挑选市盈率低,市净率低,市现率低,股息率高的100只股票。

从长期来看,300价值指数的收益优于沪深300指数。上图为证。

在9年的时间里,300价值的收益,远高于沪深300的收益,惊不惊喜?

3、行业指数基金

上面这10个一级行业,都是从2004年12月31日的1000点开始的,截止到2019年7月12日收盘。

也就是说,消费行业15年涨了15倍,医药行业15年涨了将近10倍。是不是很牛逼?

必须消费行业和医药行业这两个行业,无论经济是否景气,我们生病了都要去看病,也要日常消费。所以,这两个行业需求比较稳定,收益高。

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作者: 伊好股票网

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