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新手必看!10招教你制定你的基金定投计划

(一)为什么要选择定投而不是一把梭 举个例子,定投基金就好比我们买大米,假设大米2块一斤我们认为是正常估值,我…

(一)为什么要选择定投而不是一把梭

举个例子,定投基金就好比我们买大米,假设大米2块一斤我们认为是正常估值,我们每周投2000元买1000斤大米,大米价格下跌到1块一斤,我们判断价格到达白银底部,我们加一倍买大米,此时我们定投4000元买4000斤大米,大米价格继续暴跌到5毛钱一斤,我们认为到达黄金底部,加3倍6000元买12000斤大米,此时我们总共投资2000+4000+6000=12000元购买1000+4000+12000=17000斤大米,大米收购平均价格为12000÷17000=7毛钱每斤。当大米价格再次回调到7毛时,我们回本,当大米涨到2块时,我们盈利不菲,当大米价格涨到3元每斤,我们根据估值原理判断高估了,然后卖出获利。

定投基金原理就是类似定投大米的过程,很形象的解释了,为何越跌越买。因为我们不是神仙,没人知道什么时候是最低点或最高点。历史上多少专家每次预测都被啪啪打脸。一把梭之后,价格稍微有点波动,一般人都寝室难安了。价格跌了,也没钱再去抄底。

而我们采用定投的方式,不预测涨跌,通过多次买入,把成本价控制在一个平均水平,不会全部买在最低点或最高点。同时,我们会结合估值方法判断一只基金当前的估值水平,越低估越加倍买,反而跌了开心,涨了不开心。

(二)定投多少钱合适

这个问题真的是因人而异,每个人情况都不一样,很难一概而论。

猫哥一直以稳健为主。所以,给大家的建议也是稳健策略。

建议定投金额 <(月收入-月支出),同时留出一定加仓金额(10-30%年定投额)用于特别低估时加倍定投。

举几个例子吧:

小A,刚毕业大学生,月薪4000,每月租房1000,生活费1000,结余2000,3-5年内不考虑买房。建议每月可定投800-1000元,剩余钱可存余额宝等货币基金。待存够5k-1w以后(留作急需时使用),其他部分可考虑配置债券基金,长期1年以上6%。将来随着工资收入逐渐增长,可以逐渐按比例分配定投、债券基金、货币基金份额。

年轻人一定要把主要精力放在工作上,因为从4000到1w,2w可能性很大,时间也没想象那么长。

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小B,工作5年,月薪1w,每月租房2000,生活费2000,结余6000,3-5年内不考虑买房。建议每月可定投2000-3000元,剩余钱考虑分别配置余额宝等货币基金以及债券基金,长期1年以上6%。建议基金定投、债券基金、货币基金比例为4:4:2。

小C,工作10年,月薪2w,每月房贷4000,生活费6000,结余10000,3-5年内不考虑二套房,有存款10w,建议每月可定投4000-5000元,剩余钱考虑分别配置余额宝等货币基金以及债券基金,长期1年以上6%。建议基金定投、债券基金、货币基金比例为4:4:2。

10w存款,比如想提前配置5w基金定投,可以分批建仓,比如分成5份,待市场遇到白银底或黄金底时分批进入。

(三)按周定投还是按月

通过5-10年定投周期来看,按周定投与按月定投没有太大区别,至于周几定投、每月的几号定投也没有什么太大区别。

按周定投,早期可以让定投收益率更平滑、更好看。但是时间长,按月定投的走势就追上来了。

按月定投,可以选择发工资后的隔天投,这样最大化降低工资的等待时间,也利于存钱,不然就不小心花了。

按周定投,目前熊猫定投实盘是选择周四定投,通过回测几个历史数据,发现略微高一丢丢而已,区别不大。

有人说按天定投怎么样?这个没必要,频率太高,人也受不了。又有人说按季度、按年定投怎么样,这个周期跨度又太大,也不好。

注意:只要确定好计划,不要随意改动。

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何时开始定投:定投随时都可以开始,但如果有一笔存量资金想要建仓的话,最好等到白银底部、黄金底部区域再分批建仓。

(四)如何选择平台and场内或场外

场内:用券商炒股软件购买属于场内交易,场内交易价格波动大,不利于定投买卖。

场外:银行、支付宝基金、天天基金、蛋卷基金等代销平台购买属于场外交易,场外交易以当天收盘价成交(15点前申购)。

猫哥建议基金定投还是选择场外比较好,场外基金品类丰富,购买更加方便,以收盘价成交,更加方便定投者购买。

如何选择平台:首先,不建议选择银行进行购买,银行一般手续费不打折,而且银行一般会推销主动型基金比较多,费率都比较高。

互联网平台目前是基金定投的最佳方式,比如支付宝基金、天天基金、蛋卷基金等,目前申购费率都是打1折,比较合适。

互联网平台有没有平台风险,比如卷款跑路?这个一般不会的,首先,平台都是代销基金,都有银行托管账户,支付宝基金背后阿里,天天基金是上市公司东方财富网的,蛋卷基金是知名投资平台雪球的。退一万步讲,万一平台倒闭了,你购买的基金也不受影响,因为钱都划给基金公司了,基金公司照样认可你持有的基金份额。购买基金后,你的邮箱一般会收到对应基金公司发来的基金购买确认邮件,通知你购买份额,基金净值等。

(五)如何制定一个基金组合

熊猫定投实盘是稳健盘,也是建议大家优先选择稳健的策略进行定投,我们不是为了短期的收益,我们是终生定投,有确定收益的情况下,随着时间的复利慢慢变富,做定投,千万不能急于求成。

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常见组合一般以宽基指数基金为主(配置3-5只,比如沪深300、中证500、中证红利、基本面60、H股指数等),行业指数基金为辅(配置2-3只,比如医药100、消费、白酒等),不考虑主动型基金(长期来看大多数跑不赢指数,都别太自信了),猫哥之前的文章也介绍过了,不明白的可以点击链接看看。

上面是一般常见组合,熊猫定投实盘并不是完全按照上面例子定投的,还有很多细分的基金,寻找低估的基金进行定投,但是整体宽基为主行业为辅的策略是一致的。

(六)定期定额or定期不定额

文中第一节给大家讲了定投大米的例子,从例子中可以看出,如果选择定期不定额策略,当基金价格下跌,越低估的时候,如果加倍定投,等基金再次上涨时,我们能够获得更大收益。

同理,如果一只基金价格上涨的比较多时,我们可以选择降低定投额度,甚至停止定投,这时同样可以降低买入成本。

所以,熊猫定投建议大家选择定期不定额的策略。

(七)自动定投or手动定投

现在互联网平台都有自动定投,自动扣款的功能,一定程度上也是方便大家购买。

但是这个功能也有一定缺点,一般都是定期定额,这样的功能会造成,低估时不能加倍,高估时不能减额。

支付宝目前推出智能定投功能,它的策略原理是低估多买,高估少买。但是也有缺点,它参考的是沪深300、中证500、创业板三者中一种均线(可选),并不能匹配所有的基金,比如我定投消费指数,参考上面哪个都不是特别合适。只能说智能定投比普通定额定投要强一些。

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但是仍然不如我们自己对心仪的基金进行逐个估值,每期都手动选择低估的进行定投,这样从原理上讲,能够收益最大化。

所以,熊猫定投实盘是采用手动定投。

(八)定投时间与风险

基金定投绝对是好东西,但是有些朋友刚开始买,也不管估值,就一顿买买买,也不懂挑选,不懂组合,甚至分不清主动型与指数型基金。

前期收益不错,又追加资金,后期一回调就给套里面了。忍不住下跌后割肉离场,然后痛恨基金不是个好东西,给世人更多误导。

基金定投一定是需要长期坚持的,这点猫哥是反复说,最好用5-10年不用的闲钱去定投。最次也是3-5年的,可不能再短了。更不能借钱定投。

风险:短期内1-2年,基金是有可能赔20-30%的,如果不能坚持,那不就赔了嘛。所以,定投前一定要想清楚,我能不能坚持?这是不是闲钱?

但是如果没有跌20-30%的情况出现,我们又如何有加倍定投的好时机呢,基金定投,就不怕跌,越跌越是好机会,咱们定投就是相信国家,相信中国经济长期向好。

(九)定投如何止盈

有句老话叫会买的是徒弟,会卖的是师傅。

基金止盈也是大学问。止盈有多种策略。

收益率止盈:比如定投前设计好20-30%止盈,那么只要涨到这个值,我就卖出。

估值法止盈:不管收益率多少,只要达到高估值,就卖出。

收益率法的好处是能够快速回笼资金,比如行业指数基金,可能短短几个月就能涨到20%-30%区间。

但是估值法止盈,一般是等到牛市高估时再止盈,大概率收益会超过50%甚至更高。就是需要等待的时间会比较长,熊猫定投实盘采用估值法止盈,我们设计的时间就是5-10年,长期来看,还是估值法止盈收益会更高。

刚做定投不久的朋友,可能越跌越买会比较容易,但是等涨幅超过20%,就可能拿不住了,总想着都涨了这么多了,万一不卖会不会回调,到嘴的的鸭子又飞了可怎么办?短期可能会有影响,但是你卖了,可能它继续涨,你就踏空了。

所以,此时有个实盘引领着,新手能够淡定一些。

(十)为什么坚持定投这么难

都说定投好,可是又有多少人能够坚持5-10年呢,在当前快节奏的社会,都想着赚快钱,最近股市经历了2.3瀑布之后,开始从回调变成暴涨,只有A股有这种节奏,最近很多玩短线的朋友都挣了平时好几倍的收益,但是常在河边走哪有不湿鞋?所以猫哥一点都不羡慕,不然还活不活了?坚持定投,终生定投,慢慢变富。

股市到底是不是零和游戏?短期博弈确实是零和游戏,长期投资绝对不是零和游戏,长期来看股价上涨是因为企业在发展壮大,股价自然提升。

还是那句话:定投一定要坚持、用5-10年不用的闲钱。

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作者: 伊好股票网

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