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如何选基金?什么时候买入?

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刷到这的朋友,别滑了噢,看懂马上甩开95%的散户,给我5分钟,我把基金的最安全,最便宜的购买渠道,以及你最适合购买的基金,还有需要注意大坑全部帮你总结好了。将是知乎上最全的买指数基金攻略了。

老基民先上图

投资小白?什么都不懂?没有关系!

我会带着你一步一步走一遍流程,直到你搞明白为止!

在买基金之前,你先明白,有哪些基金可以购买,他们的风险是如何?

内容将分为以下八大部分,看完请记得实操,点赞,收藏噢!

第一部分:基金分类

第二部分:指数基金的优势

第三部分:我们到底一个月需要拿多少钱出来定投呢?

第四部分:常见的指数基金

第五部分:场内基金和场外基金的区别

第六部分:场内和场外的具体实际操作步骤

第七部分:如何买入?

第八部分:如何卖出?

第一部分:基金分类

我们国内主要有4类基金:

分别是:货币型基金,债券型基金,混合型基金,股票型基金

从过去十几年的收益来看:平均(年化)收益率

货币型基金:2%-3%

债券型基金:6%-7%

混合型基金:10%左右

股票型基金:14%左右

从风险的角度来看:

货币型基金:几乎没有风险

债券型基金:它会出现5-10%的波动风险

混合型基金:会出现10%-30%的波动风险

股票型基金:会出现20-40%的波动风险

按风险排名:

股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金

所以说收益率越高的基金品种,它的长期波动风险也是更高的。

获取高收益的同时,我们也需要承担高风险。

指数基金是属于股票基金的一种。

那么怎么选择和配置呢?人在不同的年龄阶段,可以配置不同属性的金融产品。这个逻辑在基金投资上也是成立的:

货币基金:

优点:流动性好,资本安全性高,风险性低,收益稳定,随用随取,投资者可以不受到到期日限制。

缺点:就是收益有点低

合适人群:如果面临出国、结婚、买房等流动性需求的时候,你就应该多配置货币基金。各个类型基金配置的比例应该根据你对收益、安全、流动性的要求的变化来做调整

可以购买的产品:支付宝的余额宝,微信理财通的余额+,天天基金网的活期宝,收益都要比银行活期高很多

债券型基金:

优点:收益率相对货币基金高一些

缺点:如果短时间内卖出,赚的钱还不够你交手续费的,所以,一定要认真看你买入的产品的如何收费率的,时间越长,费率越低,大部分2年之后就没有手续费了

适合人群:年纪大了,或者是没有固定收入的时候,就应该增大债券型基金的配置

可以购买的产品推荐:招商产业债券A(217022),嘉实超短债(070009),博时稳定价值A(050106)

我都有买过,收益都不错

股票型基金,指数基金是属于股票型基金其中的一种

优点:收益相对较高

缺点:暴涨暴跌

适合人群:追求高收益的人群,

收入稳定、风险承受能力高的时候,比如中年的时候,多配置股票型基金。

重点说下指数基金,为什么呢?

在搞清楚基金是什么之后,我们接下来重点讲下指数型基金,为什么只重点讲指数基金而不是其他基金呢?

定投和复利的威力,我们普通人也可以成为千万富翁。

如果你对定投感兴趣,也可以多多交流,领取属于你的价值398的定投干货!

一个普普通通的香港打工仔,如果他在1964年18岁的时候就开始工作

每年拿出收入的20%的投资于香港的恒生指数基金

到2004年他58岁退休时,他将拥有660万的资产

如果他到2014年,也就是他68岁的时候

他可以拥有超过1500万的资产

而完成这一切,他定投的本金总共只有65万而已

仅仅是年复一年的定投

到退休的时候就会有超过哦1500万的资产

这还只是一个人,如果是双职工家庭

到退休的时候很轻松可以存下超过3000万的资产

其实他们采用的投资方式就是定投指数基金

为什么会有这么神奇呢?

因为恒生指数基金半个世纪上涨了508倍!

买指数基金就是买国运只要国家是发展的,指数基金也就会上涨

第二部分:指数基金的优势!

为什么一定要定投指数基金,而不是其他呢?

因为定投指数基金:规避了选择基金经理的烦恼;平均投资,避免择时;指数涵盖多只标的成份股,降低了“个股”风险。

1. 长生不老:理论上指数基金的寿命同国家的寿命是等同的,而普通的股票基金的寿命是有限的,时间比较短。

2. 长期上涨:其实买指数就是买国运,只要国家能继续发展,指数基金就可以长期上涨。

3.个股往往存在着各种难以预测的风险:比如黑天鹅事件、做假账、停牌等等,往往让投资者“防不胜防”只能“欲哭无泪”;

而指数基金的投资的是多只股票而不是一只股票,因此可以大大规避类似的风险:黑天鹅风险,永久损失的风险,制度的风险;

第三部分:我们到底一个月需要拿多少钱出来定投呢?

每次定投 定投多少钱呢?

这个是因人而异的

一个比较通用的方法是我们把每个月的收入

是每个月的收入减去各项开支之后

剩下的部分除以2,也就是50%作为定投的金额

比如说我们每个月,我们赚了5000块钱

然后我们减去各项开支之后剩下3000块钱

我们就可以拿出3000的50%也就是1500用来定投

还有一种请款就是我们手里有了一笔储蓄的

比如说我们手里有一笔10万的存款

3年以上用不到的闲钱

我们就可以用100减去我们的年龄作为投资的比列

比如说我们现在20岁

我们就可以拿出10万当中的80%,也就是8万,让后把它分成20份,按月定投;

新手投资指数基金,最好是分散一些

在咱们国内呢,目前还没有那一种一个基金可以投资绝大多数股票的品种

在美国是有的,我么可以买一个指数基金,就可以同时投资全世界的股票

如果是新手,去投资指数基金

那么从基金名字中带“红利”品种开始定投

是比较好的选择

因为这类品种波动比较一般的指数基金要小一些

比较稳健而且也有分红的收益

对于新手来说刚开始接触指数基金的时候

从这里品种开始入手

会更容易坚持下来

第四部分:常见的指数基金

A股常见的宽基指数:上证50,沪深300,中证500,创业板指数

上证50:

上证50指数是根据科学客观的方法,挑选上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成样本股,以综合反映上海证券市场最具市场影响力的一批优质大盘企业的整体状况。上证50指数,指数简称为上证50。

上证50指数依据样本稳定性和动态跟踪相结合的原则,每半年调整一次成分股,调整时间与上证l80指数一致。特殊情况时也可能对样本进行临时调整。每次调整的比例一般情况不超过10%。样本调整设置缓冲区,排名在40名之前的新样本优先进入,排名在60名之前的老样本优先保留。

沪深300:

沪深300指数是由中证指数公司开发的,从上海证券交易所和深圳证券交易所挑选规模最大,流动性最好的300只股票组成。

从市值规模上来看,沪深300指数的股票占国内股市全部规模的60%以上,是很具有代表性,在沪深300指数中,规模最小的公司的市值也在百亿元以上。

中证500:

中证500指数是由中证指数公司开发的,将沪深300指数的300家公司排除,再将最近一年日均总市值排名前300名的企业也排除,然后在剩下的公司中,选择日均总市值排名前500名的企业组成,从定位上来看,中证500指数以中型上市公司为主,与沪深300指数的股票没有任何重合。

创业板指数:

创业板指数是为了衡量创业板最主要的100家企业的平均表现而设立的,创业板指数限制了成份股的数量,只从创业板上市公司中挑选出规模最大,流动性最好的100只股票。

创业板指数的公司整体规模较小,以中小型公司为主,这些公司的盈利大多没有进入稳定期,所以创业板的整体盈利规模比较低,公司开展新业务也更容易导致盈利大起大落,因此创业板指数更容易暴涨暴跌,所以我们普通投资者在定投创业板指数的时候一定要有心理准备。如果是新手,不能承受大涨大跌那就挑选其他的品种定投。

港股常见的宽基指数:恒生指数,H股指数,香港中小盘指数

恒生指数:

恒生指数是港股最具有代表性的指数,成立于1964年,历史悠久,恒生指数是由香港恒生指数公司开发的,恒生指数代表的是港股的蓝筹股,由港交所所有上市公司中的50家规模最大,流动性最好的公司组成,用来反映香港股市的整体水平,单只成份股的最高比例是15%。

恒生指数是由港交所市值规模最大,成交最活跃的50家企业组成,每季度重新选一次。

恒生指数最近十几年成份股的公司中,内地公司占比越来越高,香港本地公司占比逐渐下降,这也是指数的一个优势,能够自动的完成新陈代谢,特别是港股这种机构为主的市场,定价更加成熟,企业经营不好,会以更快的速度被淘汰。

H股指数:

H股指的是公司在内地注册就在香港上市,用港币交易的股票,内地企业到香港上市的很多。为了衡量这些公司股票的表现,恒生指数公司编制了恒生中国企业指数,也就是我们熟知的恒生国企指数,简称H股指数。H股指数,只有10只成分股从2000年开始才改为40只成分股,并且从2000点起步,沿用至2017年,从2017年开始H股指数进行了扩容,成份股数量增加,从原来的40只股票变成了50只股票。

香港中小盘指数:

香港中小指数主要投资的是H股和红筹股,也就是主营业务在内地的公司。

香港中小指数的中小放在港股市场里属于中小盘股票,不过实际上香港中小指数的平均市值规模大约是300亿元,这个规模已经是达到了沪深300指数成份股的规模,放在A股属于大盘股范畴。

A股中盘股指数的代表是中证500指数。截至2018年年底,平均市值规模是150亿元左右,香港中小指数的平均市值规模是中证500指数的两倍左右。

香港中小指数本身成份股比较分散,有150多只成分股,单只成份股的比例上限是5%。

美股常见的宽基指数:纳斯达克100指数,标普500指数

纳斯达克100指数:

纳斯达克是我们比较熟悉的一个股票市场上大家熟知的苹果,微软,等公司都在纳斯达克100指数里,纳斯达克100指数投资的是纳斯达克规模最大的100家大型企业。

标普500指数:

500指数历史比较悠久,也是一只蓝筹股指数,有500只成分股组成,虽然标普500指数和沪深300指数一样,是蓝筹股指数,但标普500指数并不是单纯是依照上市公司的规模来选股,并没有限制入选公司的市值规模,标普500指数不仅有大型公司(大约占90%),还有很多中型公司(大约占10%)。

标普500指数也是目前追踪资金最多的一只指数,上万亿美元的基金投资在标普500指数上,超其它美股指数。

标普500指数是消费,医药,科技等弱周期性行业占比高一些,超过50%,这使标普500指数相对来说周期性更小,走势更加平稳,更容易实现慢牛。

标普500指数的启始点数是10,从1941年开始,不算股息,标普500指数在七八十年里上涨了200多倍,年化收益率大约是7%,标普500指数历史平均股息率为2~%2.5%,标普500在过去的几十年里能给投资者带来9%左右的年化收益率。

德国DAX30指数:

德国DAX指数 ,是德国重要的股票指数。由德意志交易所集团(Deutsche Börse Group)推出的一个蓝筹股指数。

该指数中包含有30家主要的德国公司。DAX指数是全欧洲与英国伦敦金融时报指数齐名的重要证券指数,也是世界证券市场中的重要指数之一。

掌握以上常见的指数基金,然后掌握正确的方法,我们普通人也可以战胜大部分的基金经理。

第五部分:场内基金和场外基金的区别

买指数基金到底是买场外还是买场内的呢?

场内购买/场内基金 场内购买是在股票交易所内交易;

从基金代码来看,场内的一般是159,510开头

场外购买/场外基金 场外申购是在股票交易所之外的网络平台或者基金公司购买 从基金代码来看,场外的一般没有159,510开头的

场内和场外基金,选择哪一种好: 如果是追踪的是同一个指数的指数基金,没有什么太大的区别

场内基金的优点和缺点

优点:

1交易迅速,当天卖了,第二天就可以提现出来

2追踪指数更准确,场内基金是基于实物购买

3费率低。大概是万3左右

缺点:

1.场内基金需要手动去定投操作,无法自动定投

2.场内基金的可选数量有限,可选择面不大

3.场内基金类似于股票买卖,最低要1手起,也就是100份额的基金

场外基金优点和缺点

优点:

1. 可以设置自动定投,还可以进行基金间的转换

2. 不需要去开股票账户,场外基金通过基金公司,银行,第三方网站等开放式基金账户买卖

3. 场外基金品种丰富,可以满足我们更多需求

4. 投资门楷低:1元就可以投资买入

缺点:

1.交易慢一些,赎回一般需要3到4天,遇节假日顺延

2.交易费率一般要比场内略高

到底是选择场内还是场外呢?

开过股票账户的用户,可以直接用股票账户交易 如果是新手,建议选场外购买,品种丰富,更容易入门 如果想节省时间,资金量不是很大,不想去手动定投的,就可以直接选择场外定投,省心省力;如果,资金量比较大,熟练场内的操作,那就直接在场内操作。

看到这里,已经非常棒了,给自己一点掌声!

你可以休息下,点赞收藏后,再继续看,因为要进入实际操作阶段!

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第六部分:场内和场外的具体实际操作步骤

下面就介绍国内交易手续费最便宜最有优势的场内和场外交易的两大平台:

天天基金网

涨乐财付通

详细操作步骤如下:

天天基金网app操作详细步骤

天天基金网:平台大,使用人数超过一亿,费率低,我一直在用的

第一步:先下载一个“”天天基金网”app

第二步:点击下载后的app,先开户,注册一个账户

第三步:我们以501029为例买入和定投:点击搜索

第四步:输入指数基金代码:501029,就会出现华宝标普中国A股红利机会指数A,点击进入页面

能读到这里的人都是愿意深度思考的优秀者,我想请你帮个忙,如果内容对你有启发,你可以花一秒钟点个赞再继续阅读,谢谢你。

第五步:点击购买/定投按钮

第六步:跳出选择购买,定投的按钮,我们选择定投,如果想要单笔补仓买入,就直接点击购买

第七步:下面我们直接进入定投页面:金额那里我们直接输入:200,注意100是最低金额;点击同意按钮,出现放弃购买/继续购买;选择继续购买

第八步:进入最后确认页面:点击完成

再进入人头我那里你就可以看到自己的定投计划了噢!

亲你就完成指数定投计划了噢,是不是很简单,我们就坐等收益吧!

场内app操作详细步骤

如果有股票账户的朋友,可以直接用股票账户用手动进行定投,

如果刚起步的新手,建议还是才场外定投,特别是定力不够的同学

下面我们来演示下场内指数基金买入步骤详解:

第一步:下载一个股票APP,现在我用的就是:华泰证券的涨乐财富通;当然也可以用中信证券或者其他的,现以华泰证券的涨乐财富通

点击进入,注册账户,绑定银行卡信息,转入金额到账户内

第二步:进入页面:在搜索那里输入:501029

第三步:点击:红利基金进入页面,点击按钮“买”

第四步:点击买,进入买入页面;在数量那里输入相应的数量,100份额起步,需要填入100的整数倍,填完之后,点击买入

第五步:确认后,记住,一定要在委托那里确认是交易成功了,同时可点击主页点击交易那里就可以看到我的持仓,进入就可以看到你持有的份额

看到这里,你已经非常棒了,给自己一点掌声!

你可以休息下,点赞收藏后,再继续看,精彩我们继续!

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第七部分:如何买入?

大道至简:

也像我们买衣服:打折降价的时候多买,涨价的时候少买

那买指数基金也是:便宜的时候就多买,涨价的时候就少买

你们会说,你说的到简单,哪里有那么容易哦,为什么呢?

因为大部分的人都是亏钱呀!

为什么多数人买基金不赚钱?

大多数的投资者

他们在投资股票类品种的时候

都是追涨杀跌

经常是在高位才开始入场投资的

从2005年到2015年期间

咱们国内的新增基金的开户数

这10年里,绝大多数的开户

都是出现在2007年牛市和2015年牛市期间的

新增的基金账户是5400万户

占了这十年里全部开户的72%

特别是在07年牛市的高位

还有15年牛市的高位开始投资的投资者

这个上涨没有享受到

但是这个下跌呢一个不落的都享受到了

我们平常买东西的时候,都知道在打折的时候便宜的时候买多一些

但是我们到了买股票基金的时候就全部忘记了

往往是基金上涨了大家就抢着买;

下跌的时候呢,都在逃离,不敢买;

买贵了,收益就比较差,高买低卖瞎搞一通,就造成亏损了。

1)盈利收益率法

适用范围:流通性比较好、盈利比较稳定的品种

盈利收益率法由格雷厄姆(巴菲特的老师)提出的,是一个简单快速进行估值的方法,。

这个方法有两个标准:

a、盈利收益率要大于10%

b、盈利收益率要在国债利率的两倍以上。

(盈利收益率指的是每股盈利/股价=公司盈利/公司市值,即市盈率的倒数)

以及一个局限:只适合流通性较好、盈利较稳定的指数基金。

当盈利收益率

6.4%,坚持定投

2)博格公式法(市盈率)

适用范围:盈利高速增长的指数

约翰·伯格认为指数基金的收益率取决于三个因素:

期初的股息率是可以直接确定的,

市盈率的变化率无法准确得出,但可以通过历史市盈率来判断目前市盈率所处的历史位置,

盈利增长率也是无法预测的,但只要国家经济正常发展,长期来讲盈利大概率是会上涨的。

因此如何使用博格公式法,总结为以下三点:

1. 选择高股息率的基金

2. 选择市盈率处于历史较低位置的基金

3.买入后耐心等待市盈率从低到高

3)博格公式法变种(市净率)

适用范围:

1)指数基金背后的公司呈周期性变化

2)指数基金背后的公司盈利不稳定,但在经营困难的时候不会亏损

如何使用博格公式法变种,总结为以下两点:

1.在市净率低的时候买入

2.买入之后耐心等待市净率回归

第八部分:如何卖出?

俗话说:会买的是徒弟,会卖的是师傅。

从一个好的位置买入一支好的基金仅仅是开始,能够从自己满意的位置卖出才算是结束。

接下来我们将从三个分析的角度。

1)设置止盈点

强烈建议新手及自控力不足的朋友使用

设定一个固定的指标,达到设定的数字马上离场。

常用的指标有:盈利收益率、绝对收益率(总收益率)、持仓收益率、年化收益率、国债利率、最大回撤

2)市场大妈法则

仅限于对市场有一定把握,非常有经验的朋友使用

就是通过对网络上、身边朋友等投资者的情绪以及网络上的新闻、数据等综合判断决定离场时机,如果连菜市场大妈,阿姨都跟你说她赚了很多钱的时候就该赶紧走了。

3)从市场特性入手

我们要有周期性的长远眼光

每个市场都有自己的“脾气”,A股是熊长牛短,美股则是牛长熊短,除此之外,如果对A股经济周期进行分析会发现A股牛市长度平均不到一年,因此,市场特性也是很重要的参考点。

大道至简,什么复杂的道理到最后都是简单的,

复杂的事情简单做,你就是专家;

简单的事情重复做,你就是行家;

重复的事情用心做,你就是赢家。

PS:各位小哥哥,小姐姐,码字不易,如果对你有用,收藏之后记得点赞噢!

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作者: 伊好股票网

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