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平安银行相对于其他银行有什么特点和优劣势?

不邀自来。 作为平安银行珠三角一间分行的零售部的前端拉存款、卖理财的后台支持人员,其实进入平安银行仅半年的时间…

不邀自来。

作为平安银行珠三角一间分行的零售部的前端拉存款、卖理财的后台支持人员,其实进入平安银行仅半年的时间,所看到的、所见到或许比较真实、又或者偏于激愤,whatever。

首先说优点吧,诚然平安银行作为平安集团的重要一员,在很多时候还是能借助很多综合金融的优势吧。

1、以平安银行新近发行的理财产品——信鑫系列为例吧,信鑫系列的基础资产分为A、B款,两者的投向都是平安银行的对公信贷资产,对公信贷资产出售给大华汇通资产管理公司,由大华汇通打包、切割,交由平安银行零售端作为理财产品卖给客户,A款主要是一对一的产品,B款则是期限错配的产品,类似于资金池的产品,B款产品一般是3个月期限,3个月后开放,投资者可以申购赎回。平安银行投资银行事业部承担流动性管理的角色,目前3个月期限的收益率基本稳定在6.05%-6.2%。从这类产品还是可以看出,依托集团的综合金融平台,信贷资产准证券化的流程、交易还是极大地减少了交易成本,平安集团对旗下子公司的协调、控制还是相当强势的,这一点恐怕在国内其他银行或大型综合金融集团中尚不多见吧。

2、在揽存、获客方面,目前平安银行的零售一线人员基本分为两类。一类是理财经理,内部称之为Farmer的角色,主要承担对存量客户的在本行资产(AUM,Asset Under Management)的提升,而另一类是综合开拓专员,有点类似于平安寿险的综合金融专员,内部更多的定位在Hunter的角色,即获客。这类一线人员上午一般在寿险营业区去接触客户,介绍银行理财产品、甚至贷款产品,通过对寿险渠道的客户进行交叉营销,来获取客户,在经营一段时间后转而由理财经理去维护客户。应该说,多渠道的营销也是平安银行的一大优点吧。

3、在客户经营上,各种权益、客户活动丰富多彩,但仍然不够系统规范。

再来说缺点。

1、以笔者所在这间一级分行而言,分行存款规模约在100亿左右,零售存款约在50亿左右,整个平安银行存款一万多亿元,零售存款占比约在10%左右。而我所在的这间分行存款50%以上是保本理财,尽管所发行的保本理财产品整体收益率在同业之间并不高,但是前端的理财经理往往会有一定的贴息,营销费用的支出应该是相当庞大的。诚年然我所在的这间分行仅2010开业,网点数仅6家,存款的基础确实不好,但是平安银行对于客户的经营几乎是大户,因此客群几乎都是小企业主,导致对理财产品的收益率高度敏感,负债稳定性应该是较差的。

2、在交叉销售的思路下,固然有其优点,但是银行、保险、证券、信托之间存在客户归属争议的问题,笔者所在这家分行就曾遭遇到客户因为要求购买信托产品、要求调整管户至信托并投诉到95511,另外陆金所和银行渠道之间关于客户的争执也屡见不鲜。

3、目前平安银行对于客户的归属管理在同业中算是异类、沿用保险模式,采取客户管户归属划至个人维护,在这种管户模式下,比如笔者所在分行下辖支行的一名理财经理管户客户数700+,对小客户几乎没有经营、加之网点数量少,中小客户流失严重,不知道其他股份行的管理模式是怎样的、完全异于国有大行。

4、从平安银行总行到分行层面,整体业务风格简单粗暴,在推动新产品的时候倾向于大干快上。对于业务的流程、风控都是在推动的过程中逐步去完善,这在国有行或者偏保守的本地的农商行都是觉得不可思议的。平安银行业务风格简单粗暴,风控几乎流于形式。

5、随着全行战略转型的要求,中间业务尤其是代销业务风格激进。下半年以来,投资类产品的甄选可见一斑,公募基金、券商资管、基金专户资管自不必说,量化对冲、私募类产品风险评级高达四级,而银行的客群尚未达到券商客户的层次、理财经理的素质和券商投资顾问也差很远,无论是卖方、还是投资者教育都有极大地提升空间。

6、分行分管零售的副行长几乎都是平安人寿出身,业务风格你懂的。从目前零售的情况来看,保险的烙印还是很浓重,在分行层面出自保险系的同事还是相当多;内部企业文化实在是让人不敢恭维,各种“宣导”、“分享”、“抓手”、“通关”、“利器” 、“战报”、“破零”,很多同业也做业务,但是业务不应该是运动式的;

7、内部派系斗争较严重,保险的、深发的、民生的、其他银行的,水也不浅、山头文化、抱团取暖等等。

8、笔者所在分行层面,几乎没有校园招聘,人员的补充要么靠挖、要么来自寿险系统,不愿意去培养新鲜血液,这在同业中也应该是异类吧。

以上,希望不要被我的领导看到,仅限知乎,切勿转载!

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作者: 伊好股票网

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