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基金定投每期只投一只基金还是买多只?

基金定投每期只投一只基金还是买多支?如何建立定投小组合? 一、先要理解什么是分散投资?分散投资,是投得种类越多…

基金定投每期只投一只基金还是买多支?如何建立定投小组合?

一、先要理解什么是分散投资?分散投资,是投得种类越多越好吗?

举个例子,把资金放到易方达国防军工混合 (001475)、前海开源中航军工 (164402)、富国中证军工指数分级 (161024),还有申万菱信中证军工指数分级 (163115) 这四只基金里。

这不是分散,所谓的分散指的是资金在不同类型资产之间的分散,让它们基本上不会出现同涨同跌的情况。

【明白了什么是分散,我们再说为什么要分散?】

首先,全部投资一只基金,我们没法保证这只基金绝对不会踩雷、换基金经理或者出现老鼠仓等等,但是把定投的资产分散在几只基金里,就会大大避免这种问题。

其次,基金之间常有对冲关系,或者说「此消彼长」。基金投资的是海内外的股票和债券市场,股票既有大市值又有小市值,既有蓝筹又有中小板,市场行情变换,意味着行业、板块之间不停交替「赚钱」,做组合就显得非常有必要。

因为再强的投资者也很难投资一个产品长期押注成功。所以分散定投几支基金,非常适合上班族。

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重要的事情是:几乎没有机构或者个人能够每次都看准投资什么最好。

【如何科学建议定投组合呢?】

尽可能降低风险,提高收益。首先 要做好收益来源上的分散。我们投资,是为了让自己可以得到承担这个风险时所能得到的最大的收益,这才是投资赢家。那么为了达到这个目的,我们的「分散投资」 应该考虑多个维度上收益的「分散」——包括国家和地区、风格的对冲性等等。

把基金可以分为不同国家的基金。如果分的粗一点,可以是国内和海外基金。

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如果海外基金估值便宜,先说说海外基金。我们在布局基金的组合时,可以适当进行一些海外配置,当然我们要考虑 QDII 的额度问题。因为像美国市场这一类的成熟市场,可以分散掉一部分我们 A 股市场的大波动的风险,像美国从 2011 年至今,已经有长达 7 年的牛市了,整个市场的特点呈现震荡上扬,波动略小于中国,可以很好地修正一些中国大陆股市的弱点。 还有香港股市也是同理。

再说中国大陆的,大盘基金和中小灵活型的基金,他俩也很配。说起大盘基金,大家会想到那些以沪深 300、上证 50、上证 180、红利指数为投资对象的基金,这些都是以大盘蓝筹风格的指数,我们也可以看到一些基金会投资国字头股票、消费行业大市值股票、四大行(工农建交)、两桶油(中石油、中石化)等,这也是大蓝筹的代表股票。

【那什么是中小灵活风格的基金呢?】

这个跟大蓝筹风格正好相反,指的是那些以投资中小板的、创业板的股票为主的基金,这一类的基金波动更大,以投资中证 500 指数、中小板,创业板指数成分股为代表。

不要选短期的热点基金也是同样的道理。中国市场素有热点轮动快、存量资金博弈的特点,什么是存量资金博弈?就是如果新增资金少,市场钱的总量是一定的,捧起来一个热点赶紧去捧下一个,上一个热点过气后可能很长时间无法恢复,短期内的热点基金往往是同行业、同板块的基金,集中购买可能会导致市场热度降低后组合收益不佳。

当然,少量板块的基金是 OK 的,比如消费、医药等中长期弱周期品种,往往被用来抑制通胀。

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【风险维度 : 三步基本做出成型的基金组合】

第一步:根据第四讲的内容先分类,在同类中,选出未来可能大概率较好的。

第二步: 认清自己的要求,一般稳健的投资者我们会建议 532 搭配法,也就是 5 成的大盘基金,3 成的灵活基金,还有 2 成的海外基金,比例会随市场变化做一些微调。简易的配置定投原则是大盘风格基金 50% 左右,其他基金 50% 。

第三步 : 选取 4-7 只相关度低的基金进行搭配,比如大盘风格里面可以配置消费,银行,保险等不同重点的基金,重点可以参考基金持仓的前 10 大持仓股票,组合中尽量别投资前 10 大持仓非常相近的基金。

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作者: 伊好股票网

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