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知道基金挑选的“四四三三”法则,但你真的会用么?

相信各位“基友”都听说过“四四三三”的基金挑选方式,简单地说,就是以下四个筛选标准: 四:即一年期基金绩效排名…

相信各位“基友”都听说过“四四三三”的基金挑选方式,简单地说,就是以下四个筛选标准:

四:即一年期基金绩效排名在同类型基金前1/4;

四:即今年以来、两年、三年、五年基金绩效在同类型基金前1/4;

三:即六个月基金绩效排名在同类型基金前1/3;

三:即三个月基金绩效排名在同类型基金前1/3。

“四四三三”法则其实是筛选出优质的基金的方法。

那么,规则有了,我们该怎么去操作呢?打开基金网站,琳琅满目的基金数据,怎样才能开始法则的应用呢?

今天我以天天基金网为例,讲解一下如何操作。

首先进入“天天基金网”(可以通过某度),进入“基金排行”:

截止2018年1月21日,一共有3804支基金开放基金,分类包括:股票型,混合型,债券型,指数型,保本型,QDII,LOF和FOF。

以上基金分类所代表的基金类型我在这里就不赘述了,以后的文章里会对每一类基金进行详细分解。

本文中我想就指数基金作进一步的介绍,被动型指数基金是属于非常适合上班族的投资标的,你无需天天关心它的盈亏,也无需一次性投入大笔资金。只需选择看好的指数基金进行定投,每一个大周期(比如一季度)进行一次重新评估,是适合大部分人的投资方式,这也是我近几年仓位较重,受益较高的基金品类。(需要结合买入卖出的规则,这个以后再讲)

那么我们现在开始,指数型基金也有474支,那我们该怎么挑选呢?

这里我以最近一年火爆的沪深指数为例,选择被动型,翻页查看仍然有166支可够。

再看各个数据所代表的含义,“基金代码”就像我们的身份证,每支基金都有其特有的代码;“基金简称”告诉我们这支基金是哪个公司的,跟踪的是哪个指数标的,有些还会有其它的信息;“单位净值”表示分红后的当前净值;“累计净值”表示不计分红下的累计净值;“日增长率”代表最近一个交易日的增长率。接下来就是不同时间维度的收益率,也可以自定义。

手续费也是我们需要关注的,第三方基金平台在手续费上大多会有较大的折扣,折前手续费是1.2%,很多会打1折,甚至更大折扣。

最后是“可够/全部”,可够表示在天天基金网上可以购买,全部则包含不可够的基金,这部分包括场内基金和当前暂停购买的基金。

好了,有了这么多参照的数据,那我们开始,首先在购买指数基金前,我们需要明白,基金是将我们的钱分散在不同的投资品上,以求分散风险,追求长期受益,因此很难在短时间内获得高额收益,甚至有可能在前期亏损,但是长期来看,只要踏准入场时机,可以说赚钱是大概率事件。

既然我们追求的是长期收益,那么,短期的时间维度收益我们就忽略。

Tips:提示一个小技巧,在网页右下角,有一个“不分页”的选项,勾上以后可以在一页内显示所有的基金。

操作:点击标题行中的近三年进行降序排列。

最近一两年新成立的基金未必就不如老基金,很多新基金也有非常不俗的业绩表现。但是新基金成立时间短,没有经过市场长时间内波动的考验,意味着更多的风险,对于需要求稳的普通投资人而言并非最好的选择。

这一步下来,166多支基金去掉了1/3。

将第一步筛选出的100之左右的基金复制到本地excel中(方便操作)

使用“四四三三法则”对所有基金进行一遍筛选,就可以看出不同时间段内来一支基金的表现。具体的步骤:

四:即一年期基金绩效排名在同类型基金前1/4;

四:即今年以来、两年、三年、五年基金绩效在同类型基金前1/4;

三:即六个月基金绩效排名在同类型基金前1/3;

三:即三个月基金绩效排名在同类型基金前1/3。

这几个筛子非常厉害,筛选之后符合这四个条件的基金只剩下了十几支。

Tips:天天基金网也推出了它的“筛子”:

选择全部基金,近3月,6月,1年,2年,3年都选择前100名,如下图筛选出7支基金。

这样筛选出的基金,从短期和长期来看,业绩都是相对平衡的。

读者可自行研究一下,这个也非常有用。

按照“四四三三法则”可以区分出基金在一个时间段内的业绩表现,但是业绩收益可能和市场大环境有关,不能排除运气的成分。为了更加谨慎地选择,可以再加入一项基金评级删选。

基金评级是基金营销时经常会提及的一个特征,一般分为3年评级和5年评级,意味着三年和五年中在同一类基金的评价指标。但基金评级的机构很多,且评级结果差异也很大。国内最专业的基金评级机构是晨星网,评级指标是“风险调整后收益”,这个指标综合考虑了市场波动风险的因素,在排名时对波动风险大的基金进行扣分。

将第一步筛选剩下的基金以晨星网的评级去考核,选择三星级以上的基金,并且优先五星级,经此一选只剩下了6支。

最后一刷,我们根据基金经理对前两步刷出来的基金进行人工考核。

首先,我们需要看的是现任基金经理在这一支基金的任职时间,最好的情况是基金经理已经掌舵数年,并且从前两个步骤中留存下来。

然后,如果其中一支基金更换了基金经理,我们需要去关注新接手的基金经理是新人替补的还是有其他基金任职经验的。如果这位基金经理有其他基金的傲人业绩背书,那么也不失为一种选择,否则这一支基金就应该慎重考虑。

经过已上的筛选,相信你手里已经有了几支比较中意的投资标的。我这里再给各位“基友”几点建议:

1)普通人投资基金,最好是细水长流,在一定幅度的跌涨内定期定额投资,做好长期准备;

2)适当分散,分持2-4支基金;

3)定期评估自己手里的基金。

当然已上的方法是最简单的投资基金的方法,长期坚持受益不会少。但如果想要在这几基础上扩大自己的受益,还是需要花点心思滴,具体怎么做,关注后面的文章就会知道啦~~~

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作者: 伊好股票网

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