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基金应该长期投资还是短期投机?

答案毫无疑问是:长期投资! 为什么要长期投资、而不是短期投机呢? 我们先来看一个数据:Wind显示,2005~…

答案毫无疑问是:长期投资

为什么要长期投资、而不是短期投机呢?

我们先来看一个数据:Wind显示,2005~2019年,偏股型基金的平均复合年化收益率是12.5%。也就是说,如果你从2005年开始买入偏股型基金,一直持有到2019年底,年化收益率可以达到12.5%!注意了,这可是复利哦。

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数据来源:Wind、公开网站;数据区间:2005.01~2019.11

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再来看上海的房价,同期上海二手房的复合年化收益率是9.85%。是不是惊呆了?买基金竟然比20年前买房还赚钱!不管你信不信,事实就是这样。为什么明明基金很赚钱,而广大基民却感觉不到呢?甚至还在亏钱?很大原因就是没有做到长期持有。

再来反观短期投机,某种程度上也可以说是短期投资。频繁买卖,来回折腾手续费不说(持有不足7天有1.5%的惩罚性赎回费),还很容易追涨杀跌,完美错过基金的上涨;当然,也有投资者自豪地说自己卖了后,基金就跌了,但是,你能踩准市场的每一个节奏吗?卖了后什么时候入场又是一个很大的考验。短期投机,不是说不会赚钱,而是赚不到大钱。

对于想短期投机的朋友,以我过往掉过的坑来看,都是不划算的。预判短期涨跌太难了,几乎没有人能做到。就连那些业绩很好的知名基金经理,也大多是不择时的,更多是通过选股来获取超额收益。所以,对于普通投资者,我们的建议是:选到好基金,就坚定长期持有,最终你会收获市场、时间给你的馈赠。

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有人可能问了:这个长期是多久呢?是一直拿着不动吗?事实证明,如果你选到一只长跑健将,一直拿着,可以赚到非常丰厚的利润。比如,朱少醒的富国天惠,管理超14年,年化回报高达22.6%,巴菲特也不过如此。如果你当时买入1万元,到现在将有20万元,14年多翻了19倍。

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数据来源:Wind;数据区间:2005.11.16~2020.08.05

不过,话说回来,能持有这么久,很考验投资者的定力。并且,对大部分投资者来说,一直持有十来年、二十年,还是很有难度的,再加上万一用钱,就拿不住了。这个时候,我们的建议是只有当整个市场点位和估值都很高了,再选择卖出,否则建议一直持有,不要因为短期30%、50%的涨幅,就拿不住了,想赶紧止盈。这里有个前提,那就是长期持有的一定得是好基金,而好基金是需要持续跟踪的,如果基金变差,不及预期,就要果断换掉。

最后,再给大家教一招。如果你觉得买入后,一直持有没有乐趣,可以采取“核心+卫星”的配置方法。什么意思呢?

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核心配置占到整体资产的70%~80%,卫星配置占到20%~30%。核心资产以优质的主动型基金为主,最好是经历过牛熊更替,长期业绩优秀且稳定的基金,比如刚才提到的朱少醒的富国天惠,还有周蔚文的中欧新蓝筹等,都是业绩比较稳的品种,单年份看可能“其貌不扬”,但长期业绩都较好,这类基金买入并长期持有就可以了。

对于卫星资产,可以选择一些行业、主题基金,或者风格进取、波动大的主动型基金,结合市场热点、趋势做波段,进行短期的操作。注意了,这里做波段、短期操作,不是投机,投机更多的是抱着“赌一赌”的心态,但短期操作、做波段,是建立在对投资有一定认知、把握的基础上的。这一项对投资者的要求还蛮高的,如果你是老司机,可以试着去做,博取更高的收益,也能增加投资的挑战和乐趣,但如果你是投资新手,建议还是要慎重。

最后总结一下,基金不是拿来炒的,它更适合长期投资。短期投机可能会赚钱,但赚不到大钱。对于老司机,如果想增加投资乐趣,可以采取“核心+卫星”策略,少部分资金参与做波段,但是注意了,千万不要投机哦,而是有根据地在操作。

你怎么看呢?欢迎在下方留言讨论。边学边赚,就在好买商学院,我们下期见。

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作者: 伊好股票网

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