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一张图看懂基金分类

最近向喜子咨询债券基金、混合型基金的朋友比较多,所以就对基金类型做一个简单的分类,帮助各位了解基金类型 按投资…

最近向喜子咨询债券基金、混合型基金的朋友比较多,所以就对基金类型做一个简单的分类,帮助各位了解基金类型

按投资方向分类

依据投资方向来分类,我们可以把基金分成货币型、债券型、混合型和股票型。

货币型基金:以短期国债、中央银行票据、银行存款等货币市场工具为投资对象。货币市场基金只能以货币市场工具为投资对象。比如天天基金的活期宝就是货币型基金。这类基金收益相对稳定,流动性较强,可随时存取。

债券型基金:主要是投资债券,按照投资债券平均期限的长短,可以分为:

中长期债券基金短期债券基金不管是哪一种,都是只投资债券的。稳健型用户可以将绝大部分资金都投资于债券,债券投资比例为总资金的80%以上。这类基金相对来说比较安全,但收益率也相对较低。

债券基金整体值得投资的价格区间可以通过以下公式来考量。

十年期国债收益率大于3.5%,我们可以考虑长债基金。

十年期国债收益率3%-3.5%之间,我们可以考虑短债基金、银行理财。

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十年期国债收益率小于3%,我们可以考虑货币基金、银行理财。

混合型基金:这类基金可以投资股票也可以投资于债券,甚至货币,资产的配置相对比较灵活。其风险低于股票型又高于债券型。

混合基金会依据基金投资目标的不同而制定不同的股票和债券配置比例,据此还可以细分:如果股票配置比例较高,比如达到50~70%,那么就叫偏股型基金;如果债券配置比例较高,就叫偏债型基金;如果股票和债券的配置比例差不多,就叫股债平衡型基金;灵活配置型基金没有具体的比例,会根据市场状况灵活调整配置。

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股票型基金:绝大部分资金都投资于股票,股票投资比例占基金资产的80%以上。这类基金属于高风险,高收益型。

混合型基金的分类相当复杂。按中国银河(12.45 +0.48%,诊股)证券公募基金分类体系,分为七八个细分小类。这个非常专业。对普通投资者来说,有点复杂了。我做了一些简化,从资产配置的角度可以分为三大类。

1、股票仓位限定0-30%,是以债券为主的偏债型混合基金。

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2、股票仓位限定60%-95%,以股票为主的偏股型混合股票。这类基金在老分类标准中叫股票型基金。按新的标准,归到了混合型基金这个大类。

3、股票仓位在0-95%之间的是配置型基金。这类基金仓位比较灵活,可以根据市场情况进行资产配置。如果遇到“股灾”等极端行情,理论上股票仓位可以降到0。新发行的混合型基金大多采用此类。

大体上是这三类。其他还有一些对股票仓位约定的五花八门的基金。比如有30-80%的,有0-40%的,有0-75%的,这些都是基于产品风险的特点设计出的产品,具有个性化的特点,但这都叫混合型基金。

混合型基金最大的价值是资产配置。股票仓位的约束要比股票型基金和债券型基金要少。比如股票型基金仓位始终要保持80%以上,债券型基金股票仓位不得超过20%。日常高于50%的基金我认定为偏股型混合基金,小于50%的是偏债型混合基金。目前混合型基金已经是基民投资权益类资产的最主要的途径。

最后一句话简单总结:行情好时用偏股型混合型基金,行情不好时用偏债型混合基金。

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作者: 伊好股票网

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