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【基金科普一】基金的概念及分类(所有人一看就懂)

2020年基金赚钱效应爆棚,明星基金动辄翻倍的收益率,吸引来了众多新进投资者。 在正式踏入市场之前,让我们先来…

2020年基金赚钱效应爆棚,明星基金动辄翻倍的收益率,吸引来了众多新进投资者。

在正式踏入市场之前,让我们先来了解一下基金的一些基础概念吧。

一、什么是基金

所谓基金,就是我们普通投资人把钱交给基金公司,然后基金公司安排专业的投资人来帮我们管理这些钱用于投资有价证券,并且每年收取一定比例的手续费。常见的有价证券有股票、债券等。

如果基金公司投资的有价证券升值了,那么我们就赚钱了;反之,则亏钱。

基金公司只收取一定比例的手续费,不分享我们的收益,也不兜底我们的亏损。

二、公募基金与私募基金

公募基金与私募基金的主要区别,在于公募是面向社会大众公开募集的基金产品,而私募是通过非公开渠道面向特定投资者募集的基金产品。

我们普通投资者日常接触到的产品都是公募基金,私募基金一般都需要百万级资产的投资人才有资格认购。接下来我们简单说说公募与私募的不同。

(1)认购对象不同:公募针对社会大众,私募针对特定资产规模的投资者,一般需要百万级别的资金认购。

(2)募集方式不同:公募通过公开渠道发行,比如大家熟知的某某宝,天天XX等互联网金融平台;而公募是通过非公开渠道发行,这也是两者最主要的区别。

(3)分成方式不同:公募基金按规模收取特定比例的手续费;而私募则一般收取投资收益部分的20%作为报酬。因此两者的激励机制很不同,公募基金靠做大规模赚钱,而私募基金靠业绩赚钱。

(4)投资范围不同:公募基金面向广大投资者,因此对风险把控严格,一般只投资股票、债券、银行存款等产品;私募基金由于靠业绩分成作为最终报酬,因此要通过期货期权等杠杆投资工具博得超额收益。

小知识:杠杆指的是借钱投资,比方说你有1W本金,又向证券公司借了1W用于投资,那么这时候就称你使用了1:1的杠杆。杠杆操作可以放大你的收益,但同时也放大了你的风险,因此公募基金一般不能使用杠杆类工具。

三、公募基金的分类

按投资标的物的不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金以及货币基金。

(1)股票型基金:即基金经理把大部分资金用于投资股票,少部分资金用于投资债券和银行存款。

股票型基金的收益波动大,风险高,受股票市场的牛市熊市影响很大。在牛市中,优秀的股票型基金的收益率可以超过100%。拉长时间来看,优秀的股票型基金可以做到年化收益20%左右。

20%的年化收益率,差不多就是3.5年翻倍,这已经是一个非常可观的投资回报率了(巴菲特几十年的年化收益率就是在这一量级)。

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(2)债券型基金:即基金经理把大部分或全部资金用于投资国债、企业债等债券。

按照所投资标的物的不同,债券型基金可以分为“纯债基”、“一级债基”和“二级债基”。

2.1 纯债基,即把所有的资金都用于投资债券,最优秀的债基可以做到5%左右的年化收益率。

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2.2 一级债基,即把主要资金投资债券,此外还参与新股申购。

2.3二级债基,即把主要自己投资债券,另外拿出少部分资金用于配置股票,以追求更高的收益。部分优秀的二级债,可以达到9%左右的年化收益率。

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(3)混合型基金:与股票型基金类似,不过基金经理可以更加灵活地选择股票与债券的比例。稳健的混合型基金,用一半的仓位买股票,另一半仓位购买债券,达到攻守兼备的效果,这种类型的混合型基金也可以称之为股债平衡型基金。市场上最优秀的混合型基金甚至能媲美股票型基金的收益,比如下面一只股债平衡型基金,近三年的收益率达到了60%。

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(4)货币基金,即将资金用于投资国债、银行定期存单等短期有价证券,余额宝就是一种典型的货币基金。货币基金有定期存取的产品,也有像余额宝这种随时存取的产品,它们的利息一般在2.5%上下波动,远高于银行的活期存款利息。

一般来说,基金的风险等级为货币基金

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作者: 伊好股票网

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