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基金A类、B类和C类,怎么买更划算?

投资者在购买基金的时候,经常会发现一些基金名字后面标有字母A、B、C。这些字母有什么含义呢?同一个基金产品我应…

投资者在购买基金的时候,经常会发现一些基金名字后面标有字母A、B、C。这些字母有什么含义呢?同一个基金产品我应该买哪种类型呢?下面我们来分析下买哪一种类型的基金更划算呢?

一、货币基金A类和B类比较

目前,分A类和B类的基金主要为货币型基金,两者的主要区别为销售服务费和申购金额的区别。我们以景顺长城景丰货币A/B来对比如表1所示。

表1 景顺长城景丰货币A/B费率

基金名称

销售服务费

管理费

托管费

工银金融地产基金_工银瑞信货币基金_工银现金货币和工银货币

起购金额

景顺长城景丰货币A

0.25%

0.15%

0.04%

100元

景顺长城景丰货币B

工银瑞信货币基金_工银现金货币和工银货币_工银金融地产基金

0.01%

0.15%

0.04%

500万

从表1可以看出景顺长城景丰货币B的起购金额较高为500万,销售服务费相较A类基金小了很多。

升级:当投资人在单个基金账户保留的A类基金份额达到B类基金份额的最低份额要求时,基金的登记机构自动将投资人在该基金账户保留的A类基金份额全部升级为B类基金份额。

降级:当投资人在单个基金账户保留的B类基金份额不能满足该类基金份额的最低份额要求时,基金的登记机构自动将投资人在该基金账户保留的 B 类基金份额全部降级为A类基金份额

工银金融地产基金_工银瑞信货币基金_工银现金货币和工银货币

二、A类和C类基金

分A类和C类基金的主要为权益类基金,我们以天弘医疗健康A/C来对比两者的费用和收益情况。首先我们看下工银瑞信战略新兴产业混合A/C的费用情况,如表2所示。

表2 工银瑞信战略新兴产业混合A/C费率

从表2可以看出工银瑞信战略新兴产业混合C类基金相较A类没有了申购费,赎回费在持有期大于7天费率也有所降低,但C类比A类多了每年0.4%的销售服务费。具体买哪个更划算呢,我们举个简单的例子。我们假设当前的基金价格为1,购买1万元,分别在6个月、1年、3年后以1.2元价格赎回,申购费按一折计算,在不考虑管理费和托管费的情况下,费用和收益情况如表3所示。

表3 工银瑞信战略新兴产业混合A/C费用和收益

工银现金货币和工银货币_工银金融地产基金_工银瑞信货币基金

申购费用:申购金额 – 申购金额 / (1+申购费率)

赎回费用:基金份额 × 份额净值 × 赎回费率

每日销售服务费 = 基金份额前一日的基金资产净值×0.40%÷当年天数

我们假设持有期间净值均值为1.2,所以销售服务费的近似计算为:

销售服务费 = 基金份额×1.2×0.40%×持有天数÷当年天数

赎回总费用 = 赎回费用+销售服务费

从表3可以看出持有期在1年以内时购买C类基金的收益更高,当持有期为2年时购买A类基金的收益更高,所以短期持有基金购买C类基金更划算,当持有期在1年以上购买A类基金更划算。

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作者: 伊好股票网

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