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基金投资的正确认知

在我看来,超过认知的风险才是风险 只要在认知范围内的风险,一般情况下风险并不大。 比如说彩票,风险很高,不中奖…

在我看来,超过认知的风险才是风险

只要在认知范围内的风险,一般情况下风险并不大。

比如说彩票,风险很高,不中奖血本无归;收益很高,最高250万倍的投资回报。

彩票是典型的高风险高收益品种。

但在现实生活里,没人会觉得买个彩票有很大风险。为什么?

因为彩票的游戏规则很简单,正常的成年人都很容易理解彩票的风险收益特征,然后会根据自身的风险承受能力去决策,买个2块钱,亏就亏了,算什么风险?

根据自身风险承受能力,根据预期之内的风险做的投资决定,风险就不会过线。

为什么很多人觉得投资股票和基金风险很大呢?本质是因为对基金的风险收益特征不了解,当遇到超出认知的下跌时,就感觉到了风险!

投资基金的合理认知应该是怎么样的?

01 | 收益预期

这两年基金投资的收益很高,但并不是一直都这么高!

第一,长期收益率

下图为2002年至今,股票型基金,偏股混合型基金,灵活配置型基金的历史平均收益率

我们可以发现

1. 过去19年,基金的复利在14-15%。

2. 过去3年的复利为17.33%

3. 过去5年的复利为10.28%

第二,基金的收益是脉冲的

而是有明显的大年小年,有的年份(去年),平均收益45%以上。有的年份(2018年),拿了一整年都还是亏钱,平均亏损19%

如果赚10%就跑,在真正的行情到来时,大概率会踏空

第三,收益的波动

长期复利在14-15%,但并不是每年的收益率都是14-15%,或者每个月的收益率是1%

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按月看基金,每个月赚1%,不可能按年看基金,每年赚12%,看运气五年十年去看基金,复利10-15%,又成为大概率事件

第四,什么是复利?

1.长期复利10%,并不是每一年的收益都是10%

2.假设3年收益率-20%,30%,30%

3.这3年的最终收益率35.2%(0.8*1.3*1.3-1)

4.复利为10.5%。

02 | 认识风险?

第一,什么是风险?

1万元,每年理财5%,20年后,到2041年,可增值为2.65万。

但有一个问题,现在的2.65万元,比得上2001年的1万元吗?

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买理财,短期没有亏钱的风险,但长期看,有确定的贬值风险

买基金,短期看有波动亏钱的风险,但长期看大概率能有10-15%的收益率

亏钱是风险,贬值也一样是风险,你总要接受一个风险。

第二,35XX基金投资的风险?

1. 牛市结束,熊市开始

重演2008年,2015年下半年的股灾,基本上不可能。

2. 牛市回撤

即使是牛市,10%左右的回撤与下跌,都要经历好几次

3. 进2退1式的回撤

2019年,2020年都是属于基金投资的大年,整体行情震荡向上,但是10-20%的基金回撤依然会有。

4. 类似2011年2018年熊市

下跌一年,平均跌幅20%,或者更多一点,这是目前买基金最大的风险。

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03 | 为什么要长期投资?

大部分基金是随时可以申购赎回,并没有强制的投资期限,但为什么要长期投资呢?

第一,短期投资的风险

如果投资遇到2018年,持有1年,基本所有基金都是亏钱,少亏点就是优秀的基金了。

投资时间短,没人可以保证不会遇到极端下跌行情。要用钱的时候被套割肉,谁都没办法。

第二,时间可以跨越牛熊周期

2018年3500点至今,才3年,绝大部分基金的净值已经远超2018年3500点。

2015年5000点至今,才5年半,兴全基金旗下所有的偏股或股票基金无脑持有至今的平均收益达到96%

时间足够长,风险越小,长期持有足以穿越牛熊周期

第三,资金的分配

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做一个简单的资金规划,很有必要

1. 日常用的钱由收入覆盖

2. 未来确定要用的钱:买房,买车,结婚,子女教育,养老退休。

投资中低风险理财,不要为了高收益而赌

3. 未富先病,因病致贫是大部分家庭的主要风险。这种风险只能靠保险才保障

4. 安排好以上三点后,剩余可以3年以上不用的闲钱才投资基金。

5. 即可最大程度的规避短期投资风险,享受长期投资收益

04 | 小结

正确的理解投资的风险收益特征后,再根据自身的情况来制定投资策略。

基金投资是家庭资产配置的一部分,没必要过度关注短期市场的涨跌

想好策略之后,坚定执行,做到不后悔就可以

注意:投资有风险,入市须谨慎!!

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作者: 伊好股票网

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