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为什么说看净值买基金不靠谱?

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因知乎常常误伤我们的内容,一些具备时效性的文章无法第一时间送达,所以如果需要,可以翻一翻公众号“懒猫的丰收日”(lanmao_licai)

懒猫最近听到有朋友在说 “哇,这个新发行的基金也太便宜了吧,净值才1块钱,一定要买!未来上涨空间肯定很大!等到涨的高了再买入,那不就亏了!”等等!别急。

其实,每支基金成立初期,单位净值都是1元。 大家其实是进入了一个误区,把股票中“低买高卖”的想法,带进了基金的买卖,认为净值越低的基金,越便宜,未来的上涨空间更大,投资价值更高。

不不不,这样想可就错啦! 懒猫得赶紧来跟大家说一说,基金的净值到底对买卖基金有什么用,真的是净值越低越划算吗?

首先,净值分为很多种类。平时大家说的净值,一般指的都是单位净值,净值还有累计净值和实时净值(估值)。

我们接下来一个一个的来跟大家解释,不同的净值都有什么区别。

一、 单位净值

我们先来看看最常见的单位净值是怎么计算的。

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基金的单位净值=总净资产/基金份额。

简单的来说,就是一份基金,卖多少钱。

假设有一支基金,一共持有1万股A股票,2万股B股票,这个基金总共有10万份。 如果A股票的价格是8元,B股票的价格是10元,那么,这支基金总共持有的股票价值就是: 10000✖️8+20000✖️10=280000元。

所以,每一份基金对应多少的股票价值呢? 280000/100000=2.8元。 这个2.8元,就是基金的净值价格啦。

那么到底是不是越低净值的基金赚的更多呢?

懒猫再给大家举个例子吧。 假如用1万元买两只基金,基金C和基金D,买入时的单位净值分别为1元和2元,那么,持有的份额就分别为1万份和5000份。

但是,你的资产都是一样的,还是1万元。

假如一年后,这两支基金都上涨了10%,则基金C的单位净值就变成了1.1元,基金D的单位净值就变成了2.2元。 此时,两支基金的资产就变成了1.1✖️10000=11000,2.2✖️5000=11000

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那资产还是一样的呀!都变成了11000元。 那如果一年后,C涨了10%,而D涨了20%,则基金C的单位净值就变成了1.1元,基金D的单位净变成了2.4元。 这个时候,两支基金的资产就变成了1.1✖️10000=11000,2.4✖️5000=12000 这样的话,原本净值更高的基金D,资产变得更多了!

所以,单位净值影响的是买入的份额,而净值的涨幅和基金的收益率有关,和当初买入的净值并没有什么关系。 认为净值低的基金更容易赚到钱的想法,就肯定是不对的啦。

二、累计净值

很多人会发现,在历史净值里,除了单位净值,还有一项是累计净值。

有时候累计净值和单位净值一样,有时候会比单位净值高一些,甚至有时候,累计净值还比单位净值低。

那累计净值又是什么意思呢?

懒猫也先给大家说说累计净值的计算方法吧。

累计净值 = 单位净值 + 历史上每单位基金分红

分红简单来说就是把现金返还给投资人,懒猫再给大家举个例子。 比如,我们手里持有1000份单位净值是2元的基金,总资产为2000元,后来有一天,这支基金每一份额分红了0.5元,净值就变为了1.5元。

现在我们手里,就有1000份单位净值为1.5元的基金,再加上0.5✖️1000=500元的现金。

我们的资产还是2000元,但是基金的单位净值却降低了。 所以小伙伴们看到某只基金突然“巨亏”的时候,不要慌张,说不定是基金分红了呢,第二天这只基金的收益就正常了,而多的分红的钱就落进自己口袋了。 除了现金分红,还有一种分红方式是“红利再投资”。

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这种方式其实就是我们平时说的“利滚利”,现金分红时,直接把分得的现金买入所持有的基金,增加手中持有的份额。

还有一种情况会导致单位净值降低,那就是拆分份额。

同样,我们来举个例子。 比如,我们手里持有1000份单位净值是2元的基金,总资产为2000元。

后来有一天,这支基金份额拆分了,一份拆成了两份,这下单位净值变成了1元,我们手里现在就持有了2000份单位净值为1元的基金,总资产还是2000元。

如果这个基金没有分红或者拆分过,那么,累计净值=单位净值;

如果基金之前有分红过,则单位净值累计净值的情况呢? 也是有的。

在某些类基金中,例如指数ETF,分级基金,定开式基金,经常能见到累计净值甚至比单位净值还低的情况。

以易方达中证500ETF(510580)为例,

这种情况主要是为了保证跟踪准确率,让投资者可以从净值与指数的关系上迅速做出判断,这支基金跟踪指数的效果如何。

三、 实时净值(估值)

最后一类净值应该是大家买入基金之后会去看的,实时净值,也就是估值。

其实一支基金一天只会有一个结算后的净值(一般在当晚8点后公布),但是在交易时间(9:30-15:00)内,基金其实是随着持仓股票价格实时波动的,所以绝大部分基金销售渠道(支付宝、天天基金、蛋卷),为了方便投资者盘中估计,参考涨跌进行操作,就提供了估值。

说白了,实时净值就和股票的分时图是一个道理,反映出当天基金净值的走势,主要是根据交易时间内基金的持仓、大盘指数、基金的历史业绩计算出来的价格。

实时净值既然是估算,那肯定是会存在不准确的,但是我们可以通过它判断出当天该基金的涨跌情况,来选择买入或卖出的时机。

根据前面咱们聊的,大家应该可以看出,基金的净值其实是对基金的一个描述,仅仅通过净值高低来判断是否值得买入,肯定是不够全面的。选择一个好基金,更重要的是要看未来的上涨空间,选择一位优秀的基金经理。

之前我们给大家分享过懒猫的明星基金经理池和三大投资组合,有兴趣的朋友翻一翻公众号“懒猫的丰收日”(lanmao_licai),点击菜单栏查看哦。

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作者: 伊好股票网

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