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如何挑选合适的基金产品做基金定投?

现实中,我遇到过很多小伙伴,想定投基金,通常是看到基金网站或者APP上的推荐,感觉良好,便大举无脑买入,最后落…

现实中,我遇到过很多小伙伴,想定投基金,通常是看到基金网站或者APP上的推荐,感觉良好,便大举无脑买入,最后落得个亏损收场。这是一种很无脑的投资行为,因为Ta们根本不知道什么是一支好基金,好,好在哪?差,差在哪?连最基本的判断力都没有。

题主有自己的思考判断能力,这点很棒,接下来我会手把手教你挑选一支优质的指数基金。

首先,你要明白一点:关于行业、策略的大方向分析,是一个相当宏大的话题,这直接关乎你买哪一类基金、怎么配置。因为题主没有限定是哪一类基金,无法在短时间内聚焦,所以接下来的回答,我将从:

一、选一支好基金,你需要做哪些基本功?

二、基金的分类有哪些?什么基金最适合定投?

三、最适合普通人定投的指数基金怎么挑选?

四、定投和普通申购的差别?哪种方式更适合我们?

前方高能预警,文章干货满满,如果你能坚持看完,也不枉我花了整整一天的时间写作了

(我还为优秀的你准备了文末福利)

一、选一支基金,你需要做哪些基本功?

这部分主要从整体的视角,具体讲讲“如何不那么小白地看懂一支基金”(还是手把手,建议在电脑上跟着操作,手机上很多信息是不全面的~~想赚钱,这些基本功不能省~~)

第1步:查找基金

以晨星网(/cover/tools.aspx,查基础信息,直接可用)为例,你可以直接搜索基金代码或基金名称

第2步:关注这些公开信息

1、基金管理公司

单支基金表面上由基金经理操作,而实际上每支基金后面都有一个公司在运作,公司里有庞大的研究团体,提供用于投资的“产品池”,同时还有风险控制和实时监控的团队。

相当于足球队,基金经理是前锋,研究团队是中场,风控团队是后卫,所以押注某支球队,买赢,除了看好当家球星外,更需要看球队整体实力。

那怎么操作呢?

方法:采用晨星评级,根据一个公司下属的所有基金的评价等级来对基金公司总体评判。 具体点击路径:

2、基金经理

一支基金的核心人物,相当于一支足球队的当家球星、得分王。需要重点关注其:

方法:具体点击路径:

如果晨星网上信息不够全面,你还可以到天天基金网上面查看更详细的信息,如下图:

需要注意:单支基金里面还会展现历任基金经理情况,某支基金有经常性的基金经理离任的情况,需要重点关注(如果发生了,一定程度上,这不是个好信号)

3、基金种类

基金种类包含着与资金投向有关的所有信息,以下图为例:

可以看到,不同的基金,最终投向是不同的。按投向会大致可以分为:货币基金、债券基金(纯债、偏债)、混合基金、股票基金,风险和收益率波动是逐步上升的

第3步:关注这4个关键指标

下面说的这几个数据指标,晨星已经帮我们计算好,需要你明白具体表示什么?有什么意义?该该怎么理解这个数据?

1、平均年化回报率

该基金成立以来,任取一段时间的收益率数据(3个月、6个月、1年、3年、5年等)

2、标准差

基金增长率的波动,平均涨跌幅的变化 ,越小越平稳,短期风险越小

3、夏普比率

收益和风险的系数,夏普比率高表示该基金收益高风险低

4、阿尔法系数

多大程度跑赢整个市场,系数表示基金收益超越市场,越大越好

重点说明:过去超越不代表未来一定能超越,需要结合估值水平来看;有可能某些指数基金就是在一段时间里面站上了山顶

二、基金的分类有哪些?什么基金最适合定投?

1 、基金的分类有哪些?各自的收益率和风险怎么样?

从分类来看,国内主要有4类基金,分别是:货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

从过去十几年的收益来看,平均年化收益率:

从风险的角度来看:

从风险排名的角度看:

股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币型基金

结论:

收益率越高的基金品种,相对应它的长期波动风险也是更高的,获取高收益的同时,我们也需要承担高风险。

在投资基金的时候,需要根据自身的风险承受能力来做出选择,往往高收益伴随着高风险。

2、各类基金的优缺点是什么?分别适合哪些人?

优点:流动性好,安全性高,风险性低,收益稳定,随用随取,投资者可以不受到期日限制。

缺点:收益比较低

适合人群:比如我们每个人平常留的零花钱,随时准备用的钱和随时随地要用的钱,都应该配置到货币基金中。

可购买的产品:余额宝、微信理财通余额+、天天基金网活期宝等,收益都要比银行活期高。

优点:收益率相对货币基金高一些

缺点:有个别的债券基金收费比较高,如果短时间内卖出,赚的钱还不够你交手续费的。所以,一定要认真看你买入的产品收费率,时间越长,费率越低,大部分2年之后就没有手续费了。

适合人群:年纪大了,或者是没有固定收入的时候,就应该增大债券型基金的配置。

优点:股票债券风险对冲,灵活度高

缺点:对基金经理能力要求比较高,单向收益受限。

适合人群:适合在激进型和保守型之间的投资者。从投资方式来看,喜欢组合投资的人更适合混合型基金,因为包含了股票、债券和货币工具,可以使资金投资多元化。投资者可根据自身投资习惯,选择适当的投资策略和投资比例,进行分散投资。

指数基金属于股票型基金其中的一种

优点:收益相对较高

缺点:暴涨暴跌

适合人群:追求高收益的人群,收入稳定、风险承受能力高的时候,比如中年的时候,多配置股票型基金。

3、根据投资理念不同,股票基金又可分为2类:主动型基金与被动型(指数型)基金

一般指的就是指数基金,赚钱与否在于选具体的基金。

指数就好像一个已经编制好的“烹饪指南”,从选材到各个材料要放多少比例都已经规定好了。基金跟着指数相应调整,大体上各家都是相似的。因此,同类的被动投资的指数基金,即使更换基金经理,盈亏表现也不会有太大影响。

赚钱与否在于选人,即选一个好的基金经理

主动基金是由基金经理主动来选股、选债,试图通过人工挑选,获取比市场水平更高的收益。所以,一个好的基金经理,对主动基金业绩的影响会更为重要。

而对“人”的分析,比较复杂,像谈恋爱一样:你要了解基金管理人,知道他是什么学历背景、有什么投资经验、投资风格怎样,是不是和你的理念更搭。

除此之外,你还可能会面临,在不断变化的市场中,管理人风格也随市场改变的可能;以及,如果基金突然换了管理人,你是不是也要更换一只基金呢?

总之,主动基金的分析较为复杂;初学者,较难把握其中的投资逻辑。

子逸指数基金定投:选靠谱的主动基金可能比你选靠谱的恋爱对象还难​

综上,我们会推荐更适合我们普通投资者的被动型指数基金

4、哪类基金最适合定投呢?

并不是所有基金都适合定投?为了弄清楚这个问题,不妨从基金定投的目的入手。基金定投,指按照预先设置的投资期限和投资金额投资于特定的基金,它的目的有3个:

可以得知:定投策略有效性的前提在于基金净值的波动,波动越大,效果越明显。因此,只有混合型基金和股票型基金最适合定投。

三、最适合普通人定投的指数基金怎么挑选

上面说到,只有混合型基金和股票型基金最适合定投,而股票型基金中最适合我们普通投资者的当属指数型基金,也被为被动型基金。

有朋友就会问,市面上有几千个指数,难道我们要一个一个筛选吗?市场表现不好的时候,大量的指数基金都处在低估状态中,都要买一点吗?

其实不用这么麻烦。市面上大多数指数都可以分为三类:规模指数、行业指数、策略指数。

而各种指数基金主要跟踪的也就是这三类指数。我们可以分别在这三大类中优选,效率更高,投资效果也会更好。

1、规模指数

包括:上证50、沪深300、中证500、创业板指、恒生指数、标普500指数、纳斯达克100指数

2、行业指数

这里给你分享一些比较优质的行业指数,比如:消费行业指数、医药行业指数、证券行业指数(也被称不周期之王);主题型的行业指数:养老行业指数、军工指数、环保指数

3、策略指数

市场上有3种比较成功的策略指数,分别是:上证红利、深证红利、中证红利、标普A股红利机会、基本面50、基本面120、低波动指数。

既然你想从指数基金定投中赚钱,除了对一支基金有比较深入的了解外,你还需要有长期坚持下去的动力。因此,在挑选基金时,不能两眼一抹黑,看到一只顺眼的,想都不想,直接就买入。

选择比努力重要,如果选择方向错了,越努力越错。投资理财也是一样,如果你一开始就挑了一只“辣基”,那么长期投资下来,你的损失将无法想象。

那么该如何判断一支基金的好坏呢?以『蚂蚁财富』为例,给你系统演示一下:

(这里需要注意一下,蚂蚁财富的打开路径有2种)

第1步:打开蚂蚁财富,找到基金栏

第2步、选择其中任意一只基金

(注意:仅用以演示和案例说明,不代表推荐某支基金)

这么多信息,你是否觉得一脸懵逼,这些专业的名词到底是什么意思呢?你有这个疑问很正常,想要挑选到一支优质的指数基金,这一关你必须得过。当然不用怕,我会手把手教你看懂这些信息(带你装逼带你飞)

1、先看基金的头部信息

①基金名称,通常结构是:基金公司名+基金特点+投资方向+收费方式(可以看到,这是一支行业指数基金)

②基金的唯一代码,如同每个人的身份证号码

③表示上一个交易日的涨跌幅,可以简单的理解为上一个交易日的收益率情况

④表示上一个交易日的基金单们净值,初始值为1

⑤告诉你基金基金的风险程度、基金类型

⑥晨星评级,晨星把每具具备3年以上业绩数据的基金归类,在同类基金中,基金按照“晨星风险调整后收益”指标(Morningstar Risk-Adjusted Return)由大到小排序,一般4颗星以上就非常厉害了。

2、看基金的中间部分信息

①业绩走势:可以看到基金近1月、近3月、近6月以及近3年的业绩

②净值估算:根据最近基金季报中所显示的持仓信息以及一些修正的计算方法,结合当时股市情况所实施计算出来的基金净值,仅作参考,不一定准确。

③历史业绩:虽然基金历史业绩不代表基金未来的表现,但是你过去都没赚过,我怎么去相信你未来一定会赚呢?

④历史净值:可查看基金最近几个交易日的单位净值、累计净值和日涨幅等情况,如想了解更久之前的,只需点击查看更多即可

3、看基金的底部信息

①基金档案:可以看到该基金的详细信息

②基金经理:可以看到管理该基金的基金经理详细信息

③基金公司:可以看到该基金所属基金公司

④交易规则:可以看到该基金的交易信息,建议一定要认真看一次。

看到这里你可能会有疑问,看一支好基金仅看这些就足够了吗?当然不是,上面是帮你详细了解一支基金的信息,关于是不是一支好基金,还得综合来看:

这样,你就能选出一支优质的好基金了,但是别忘了,挑选出来,我们还得开启投资,投资有2种方式:

关于这部分信息,相信也是你很关心的,接下来也为你作详细的解答。

我个人比较偏好定投的方式,并且也是基金定投的受益者,收益率20%+,放一波自己的指数基金收益图

四、定投和普通申购的差别?哪种方式更适合我们?

为方便你理解,给你举个例:

小明和萌姐都是工薪族,每个月发了工资,把各项开支扣除后,还剩下2000元的闲钱,TA们打算定投的指数基金这样的长期投资品种中:

为方便你理解和计算,我们假设该笔投资:

可以采取的投资方法有两种:

为什么定投比一次性投资更容易赚钱呢?

华尔街有句名言:“要想准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀还要难”。

所以在这里,建议采用基金定投的方式,在低位时一点点买入,不断积累低成本份额,摊平成本,等到牛市来临的时候,收益可能会远远超过那些一次性买入,追涨的基金投资者。

按照上面的方法,我们已经能选到一支好基金了,那如何设置定投呢?

这里继续以:天弘中证食品饮料指数A(001631)为例,手把手教你设置定投

(注意:仅用以演示和案例说明,不代表推荐某支基金)

第1步:选择定投

第2步:设置定投信息

需要注意的是:

也许你也很好奇,按周定投和按月定投,选择哪个比较好?

根据过去的历史数据回测,长期看,按月投、按周投,效果差距非常小,几乎是一样的。按周投,短期的收益率曲线看起来会平滑一些。所以具体选择频率的时候,根据自己的需求来选择就好了。

如果你使用的是天天基金投资,我也为你准备好了攻略,按步骤一步步来操作即可:

子逸指数基金定投:场外指数基金买入方法步骤详解​

如果你想知道,什么时候买卖指数基金比较合适,掌握熟练的买卖方法,做好价值投资,可以看此篇文章:

如果做基金定投的话,什么时候应该卖出呢?​

最后的建议:

每种基金的风险和收益不一样,如同硬币的两面,风险和收益是同时存在的。同样,每个人的风险承受能力也不一样,请你根据自己的风险承受能力和偏好选择适合自己的投资品种,最后,多学习,掌握科学的投资方法,避免无脑定投,才能在长期的投资中赚到钱。

原创不易,如果以上内容解决了你的疑问,还麻烦你帮我点个赞

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作者: 伊好股票网

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