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基金只要定投就能赚钱,不用逢低买入再补仓吗?

第一个大问题:基金是不是定投就就能赚钱,只要长期持有,坚持定投就能获得不错的收益? 这个问题可以划作3个小问题…

第一个大问题:基金是不是定投就就能赚钱,只要长期持有,坚持定投就能获得不错的收益?

这个问题可以划作3个小问题来看

一、首先在购买基金前,先了解基金是什么?

基金投资是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金份额,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。

通俗来讲:购买基金可以认为是购买了基金管理人所投资的股票、债券等金融工具,并共同承担投资风险,分享收益。

那么,购买基金作为一种投资方式,怎么赚钱?赚的是谁的钱呢?

基金是由不同的股票组成,股票代表的是企业,企业是一家家实体公司,这些公司是在盈利和赚钱的。

如果基金是一个养猪场

假设1头猪价值1万元。

第1年,养了10头猪,价值10万元。第2年繁殖到12头猪,市场价值12万。

当你持有基金,没有止盈的时候,养猪场的猪从10头增加到12头,市场价值从10万元增加到12万元。

这时候猪没卖呢?赚了谁的钱?当基金净值从1元涨到1.2元,涨了20%,我们赚了谁的钱?

谁的钱都没赚!是市场估值提高,估值重估的钱。

市场上一头猪1万元,12头就是12万。虽然还没卖,但是我们已经知道赚了2万了。这就是估值。

类似的其实还有房子,比如你买了一套房子,100平米,一平1万,价值100万。假如后来涨到一平2万,房子价值200万。这时你赚钱了吗?并没有,你赚的只是估值。

只有真正赎回时,你把猪卖掉,买家向你支付12万元,赚的钱来自于买家的支付。这时才是盈利的变现。

基金是一样的,在持有期,盈利是估值,只要不赎回就只是资产价格上升。

赎回时,我们向基金提出赎回申请,基金将持有的股票在市场上以市场价卖出。盈利由估值变为现金,才有赚到钱。

二、接下来来看一看什么是定投?

一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于同一只开放式基金。

根据定投的概念我们可以得出,定投只是一种投资方式,并不具备百分之百的优势。

定投确实很适合新人开始投资,但定投绝不是万能的,定投一样有缺陷,有问题。

我希望将定投缺陷整理出一个系列,让新手小白引以为戒。

定投不是万能的(一)坚持定投四五年一样可能亏钱

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定投不是万能的(二)基金定投可以复利吗?

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定投不是万能的(三)单边上涨的定投

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黄金定投和基金定投哪个好_基金定投和股票定投_基金定投与逢低买入哪个划算

三、聊一聊“长期持有”

最近一直想学学投资基金,但是空闲时间比较少,只能在间隙时间了解一些零零碎碎的知识,现在还没有入手基金。

结合题主的情况分析,自身没有过多的时间研究投资,目前还没有入手基金,那么在第一次购买基金之前,我有一些建议想要送给你。

首先你要明白,投资是一场马拉松长跑,不是百米冲刺。

第一条·长期持有基金的投资逻辑

因为投资不是喊口号,凭感觉,更不是靠意念自我催眠。投资赚的每一分钱,都是认知的变现。认知不到位,没人会用自己的钱去验证别人的投资理念。

基金投资于股市,如果我们立足3年5年的角度去看股市,其实就三种情况。

第一种:低位入场,3-5年迎来牛市

用最简单的方式理解,保守点估计,如果牛市来了收益翻倍100%。3年来牛市,年化收益26%。5年来牛市,年化收益14.8%。

现在买入,不管牛市是3年来还是5年来,只要能守到,收益率15-26%,这个收益率足以让我满意了。我想也足以让你满意了。

牛市来了千好万好,大部分人纠结的不是牛市来了怎么办,而是纠结如果牛市没来,而是长期震荡,甚至下跌,会怎么样?

第二种:如果长期震荡怎么办?

3000点,上证指数玩了12年。低迷的A股,为段子手提供了丰富的素材。

比如:我上小学时,大盘3000点;我上中学时,大盘3000点;我上大学了,大盘还是3000点;出来工作了依旧3000点;真希望年龄也像中国股市的点位,永远年轻!

特别是2016年以来,一直都是3000点来回震荡,一直不涨,如果未来几年就是没牛市,一直3000点怎么办?

我用上证指数画了一张图,将2016年至今的3000点分段标出ABCDEFG,7个点。

如果在任何一点(ABCDEF,任一日期,3000点附近)买入基金,并一直持有到现在(2020年1月23),基金不赚钱吗?

以我【积少成多】实盘买入的4只主动基金为例,如果过去4年任一3000点一次性买入这4只基金,到现在的收益表现如何?

我们可以看到,A到B,B到C,C到D,一直到现在,不管是先涨后跌,还是先跌后涨,在任意3000点买入,未来重回3000点的时候,竟然绝大部分都是盈利的,并且收益不低。

如果在A点(2016年1月14日)买入任意一只主动基,无脑持有基金4年时间,收益最低的兴全趋势60%,年化收益率12.54%。

12.54%的收益率不满意吗?我很满意。所以如果没有牛市,一直在3000点震荡有什么关系吗?震荡就震荡呗,我能赚钱无所谓。

第三种:如果下跌怎么办?

基金的投资逻辑是

1. 在低位买入好基金,长期持有,在牛市高位卖出。

2. 而不是牛市高位买入,然后长期持有,等到熊市低点。

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如果现在真的是5000点的牛市高峰,止盈卖出是最好的选择。

而现在是3000点,即使一时下跌,到2800点甚至2700点,也不过就是10%的跌幅,对于我来说,这种风险我能接受。而且我还能在低位继续加仓,开心。

下一次重回3000点又需要多长时间呢?2个月还是半年?不需要很长的时间,上证指数大概率又重回3000点。而我准备持有3-5年时间,下一个3000点必然不会错失。

记住前面的数据,当上证指数点位3000点不变时,基金是能赚钱的。

小结:

长期持有基金3-5年

1. 牛市来了,基金必然大赚特赚,开心

2. 一直在3000点震荡,优秀的基金一样能获取年化12%以上的收益,开心

3. 如果跌了,亏也亏不了多少钱,我还能在低点继续加仓,开心。几个月之后,上证指数又回到3000,一样赚钱,开心。

第二条·闲钱投资

在买基金的时候,我一直强调的是必须要是3-5年不用的闲钱做投资。

1. 是因为买基金不放3-5年就不能赚钱吗?

2. 还是因为时间太短的话,提前赎回就会像保险退保一样,买的金额就少一半吗?

不是的,大部分基金都是可以随时赎回的,如果你高兴,随时都可以进行申购和赎回。如果是C类基金,持有7天以上,甚至都没有任何费用。

基金多久能够赚钱,和持有的时间也没有必然关系。

为什么投资要用3-5年的闲钱?

第一,等到牛市收益最大化

熊市买入,牛市卖出,是收益最大化的选择。而目前股市处于正常估值,点位不高不低,坚持定投,忽视短期波动,仍可以追求牛市止盈的收益最大化。

第二,极端行情,闲钱才不会被逼低位割肉

如果不是3-5年的闲钱,遇到持续多年的熊市,很有可能在低位因为“要用钱”被逼割肉赎回。使自己的投资行为变得被动,未能获得收益甚至是亏损。

第三,面对涨跌,心态更从容

1. A股特点就是暴涨暴跌

2. 今年5月份以来,一共75个交易日。

3. 上证指数跌幅超过1%的天数有13天,最大跌幅5.58%

4. 上证指数涨幅超过1%的天数有9天,最大涨幅3.09%

5. 目前余额宝收益率2.5%不到,而基金1天的收益或亏损就超过余额宝1年的收益。

6. 如果是随时要用的钱,你的心脏受得了?

7. 一旦面对暴涨暴跌,心态崩溃,那一切投资策略都是空谈。

第三条·定投为什么难坚持

在买入基金前,都想着价值投资,长期持有,买入以后,都只想高抛低吸。

A股市场熊长牛短

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我们都知道,市场不可能一直跌,总有涨的时候。但你可能不知道,上涨行情很可能是在20%内完成的,其余80%的时间是很可能都是下跌和震荡。

下跌的时间比上涨的时间长很多!所以痛苦的时间也更长!

定投很美,但是要坚持到好结果,并不容易。

拿一个基金举例

自2018年6月定投000960招商医药至今,收益率36%。

但是在定投的过程中,有太多的理由来让你放弃定投了,大部分人无法赚到这个收益的原因:

1. 开始定投3个月时:期间最大亏损18%左右,亏5%或10%时,很多人就已经放弃定投了。

2. 继续坚持定投6个月:定投6个月依然亏损10%,且上证指数创新低,很多人预测还要跌到2000点。定投先停,要不要赎回呢?

3. 定投到8个月:定投8个月了,终于回本了。再见,再也不陪你玩了。

4. 定投到9个月:2019年3月份,赚了10%,收益我很满意,定投不靠谱,再见!

5. 定投10个月:2019年4月,赚20%,比P2P赚的还多,再见!

6. 定投1年:2019年6月,盈利只剩10%了,再不卖收益就没了。趁还赚钱赶紧卖。

7. 定投13个月:2019年7月,收益重回20%,吸取经验,不卖的话还会跌回去,这次一定要卖了。

如果只看到定投1年半不到,就赚了36%,觉得定投很好。但随随便便就能找出7条理由让你放弃定投。

放弃的理由我帮你想好了,坚持的理由你想明白了吗?

再来谈谈题目中“不错的收益”

首先,不要再用买理财产品的想法来买基金。

那么一个月赚1%,年化赚12%难吗?

1. 立足长远,以3-5年的时间来投资,年化12%并不难!

2. 如果以1年的时间看投资,一年就赚12%,看运气~

3. 如果按月看,30万每个月赚3000?那是做梦!

今年大A不仅重回3000点,甚至一度冲向3500点。

很多人接触股票,基金,都是听说别人赚了大钱,以为自己也能够在复杂多变的市场中成为下一个传奇,神话。可是就连股神巴菲特的惠勒芒格公司,在表现非常优异的10年,年均复合毛收益率为28.3%。

这张图片是2004-2019年国内市场的年化收益图,从图中我们可以看出,即使是平均复合年化最高的普通股票型基金指数的收益率也只有15.26% 。

在低位买入好基金,长期持有,在牛市高位卖出。

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这么简单的一句话,只要能做到,年化10-15%的收益率非常容易。说起来很简单,但事实上一点都不简单。

投资很简单,简单到只要低位买入,长期持有,牛市高位卖出就可以。

投资又很不简单

1. 经常有人会以为自己可以预测市场,市场涨跌,都按照自己的想法走。投资的难不是要学会相信自己内心的感觉,而是要约束自己不去理会内心的感觉。

2. 投资需要的各种专业知识,根本不是随便看看随便学学就能搞懂的。很多人看高估低估可能就看看PE和PE百分位,可是这两个指标怎么来的,缺陷在哪可能并不清楚。

我选择简单的方法:低位买入,长期持有,等待牛市高位卖出。复杂的东西,短期涨涨跌跌,行业选择,调仓换股都交给专业优秀的基金经理。

归根结底还是要回归基金投资的本质,承担投资风险,分享基金经理带来的收益。

第二个大问题:投资基金需不需要像股票一样每天关注,逢低买入?

投资基金不需要像股票一样每天关注,应该做到忽视短期波动,坐享长期投资的收益。

网上有一张恶搞的“股民视力表”:

在很多股民眼里,最先能看到的是,“神秘代码”、“内幕消息”和“专家荐股”;

但真正关乎股价的因素,比如,上市公司财务报表、核心竞争力、行业研究等等,反而是最容易被忽略的。

作为空闲时间比较少的普通人,难有从业者的实力和精力。

所以,投资基金是普通人最靠谱的投资方式。

投资基金,就是选择相信基金经理。

简单的投资方法:低位买入,长期持有,等待牛市高位卖出。复杂的东西,短期涨涨跌跌,行业选择,调仓换股都交给专业优秀的基金经理。

逢低买入

“低”这个东西是一边把简单的事复杂化,一边又希望把复杂的东西简单化。比如:

PE低于多少就是低估呢?

2. 目前沪深300PE百分位到50%,已经高估了!

3. 中证500依然低估

4. 中证500是垃圾股指数

5. 人口老龄化,医药长期利好

6. 医保集采,医药股长期利空

到底哪个是对的?PE是怎么算的,PE百分位是什么?就这么简单的一个东西,其实都很不简单。

如果真的弄懂了PE和百分位,你就会很清楚,两个指标都不靠谱。估值的高和低,绝非看几个指标就能说清楚的,何况这些指标自身也问题多多。

具体到行业研究上,则更为复杂!都说看好科技行业,但到底什么是科技?生物医药是科技,5G互联网是科技,新能源汽车也是科技。

那么袁隆平的杂交水稻不是高科技吗?先进的化工技术不是科技吗?动车高铁不是科技吗?核电不是高科技吗?

以后如果再说看好科技,请具体到看好的是什么科技?不要再化繁为简了。

基金定投和股票定投_基金定投与逢低买入哪个划算_黄金定投和基金定投哪个好

基础概念弄清楚,更进一步的问题像人口老龄化VS医保降价集采,对医药行业到底是好还是坏,根本就不是凭感觉能想明白的问题。

如果一定要说投资基金有什么策略,那么我推荐“金子塔买入法”

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做好资金规划,并严格按照计划执行。

3.总是看到有大神分析的时候说加仓减仓,加几层减几层,这是怎么算的呢?

加仓和减仓的概念其实很简单,一成仓意味着10%的资金,加或减对应买入或卖出。

但是在学习投资基金之前,可以先看一道简单的数学题吧。

情况1:先赚70%,再亏30%

(1+70%)*(1-30%)

情况2:两年连续赚10%

(1+10%)*(1+10%)

情况1和情况2,哪个收益会更高,用计算器自己按一下。

慢就是快,投资的过程,就是和钱打交道的过程。

那么问题来了,你说我赚了70%卖掉,等到跌了30%再买入,我不就赚的盆满钵满了嘛。

高抛低吸作为投资者的信条,却成就了无数韭菜。我们大家都是普通人,连最专业的从业者都择不到的时机,躲不过的下跌,想要靠自己的什么去判断呢,短期的涨跌,不过是硬币的两面,猜中的几率,也只是50对50。

如果一开始便将投机错认为投资,那只会成为短期市场中“零和游戏”的受害者。

从我投资主动基金的逻辑来看,我个人是坚持不到牛市不止盈的投资策略。

4.如果下定决心开始投资,我该如何在这么多的基金里选择最合适我的呢?感觉这个也好,那个也好,觉得都能赚钱,都想加,但也知道不能投的太多太杂,选择困难,所以一直没入手。

这个问题,结合我的“能力圈”,在众多的基金种类中,我个人推荐主动基金。

推荐你看我写的这三篇文章

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我是怎么选基金的。

投资主动基金的逻辑/s/8sEpFfSbV62DTZ0xPYzJmg

为什么推荐你投资主动基金。

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理解投资的真实收益与风险,选择好的主动基金,敢重仓,能拿住,让好的基金经理帮你打工。

学会理财和投资真的很简单,被动赚钱也真的很简单。

买好的基金,坚持持有,投资赚钱真的不难。

用网上的一个段子,有人问巴菲特“既然你认为致富的方法这么简单,为什么大多数人还是无法靠投资致富呢?”——“难在人们不愿意慢慢变富。”

希望认识了基金的你,少走弯路,慢慢变富。

如果觉得我的回答有帮助的话,不要吝啬你的赞哟。

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作者: 伊好股票网

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