您的位置 首页 基金债券

有哪些理财高招?

理财高招————如何跑赢余额宝 我见身边很多朋友把钱存余额宝,或者家里堆着闲钱存银行,有些还是活期的。假期我跟…

理财高招————如何跑赢余额宝

我见身边很多朋友把钱存余额宝,或者家里堆着闲钱存银行,有些还是活期的。假期我跟一些小伙伴谈了谈理财想法,发现其实大家还是非常向往这种低风险的固定收益类的投资。在投资理财这方面潜水了这么多年,于是我决定出来,试图在小伙伴的群体中掀起一轮理财革命,给一些新的想法大家,于是就有了这篇东西。主要是货币基金,定投,和分级基金低风险固定收益投资的介绍以及自己经历总结的对比。想了想,决定安静的取一个响亮的名字:“跑赢余额宝”

余额宝:

是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的增利宝货币基金,可获得收益。

余额宝投了货币基金,那货币基金投资什么呢?

货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

从上面的投资品种可以看出,货币基金投资的都是相对低风险的品种,本人无聊地再次确认了一遍其中余额宝投的增利宝货币基金,它家一般情况来说,除了10%左右的在做债券,90%左右的资产都投入了银行协议存款的配置。

余额宝天弘基金_天弘基金网站余额宝_天弘基金余额宝同步资产

也就是说,收益主要来自于存银行。于是你也许会越想越不对劲,为什么我存银行和它家存银行利息这么大的差别呢?其实这基金只是把我们众多的小钱聚在一起,银行它需要存款,那样有钱的基金大户对银行就有一定的协商的权利,利息也高起来了,那样再分给各个投资基金的人,每个人的收益都多起来了。

身边很多人自从知道余额宝这东西之后,收益比存活期高得多,觉得支付宝大公司信得过,然后就把闲钱转进去了。首先先不管那些还不知道这是什么东西就因为它靠谱给你4%左右的年化收益就把钱存进去的人。至少,它的火爆给大众对货币基金这种理财方式简单粗暴的普及了一遍。

好了,给大家说这余额宝的东西,现在说回正题,跑赢余额宝。大众理财的一个追求是跑赢CPI,我们国家最近一些年CPI的增幅保持在2-3%平均水平,就是基本上如果你存一年定期以上,或者余额宝基本上能从理论上跑赢CPI,但物价涨得还可以,估计你也不相信这政府的数据了,那么,我们追求应该高一点,哪个牛逼我就要跑赢谁。我给大家定一个跑得最慢的选手,余额宝!就是它了!!

如果你觉得余额宝已经满足你了,请移步,如果你有更高的追求,请认真研读下面的文章:吐血总结对比:

一.货币基金:

同样是玩货币基金,你得比余额宝玩得更优秀!细节请参考这一篇文章,没什么原因,他写得比我好!

张翼轸 《教你如何用华宝添益玩转年化8.1%的套利》

张翼轸: 教你如何用华宝添益玩转年化8.1%的套利 回购利率反弹,交易所货基华宝添益的价格相应地…

二.基金定投:

我来通俗的解释一下什么叫基金定投:其实就是每个月定期抽一部分钱,投资进一只基金里面,因为每个月投的价格都不一样,无论市场价格如何变化那样你的平均成本会维持比较均衡的水平,避免短期的追高,前提这只基金是长期向上的,你就可以赚钱,不必再为什么时候买而烦恼。

听起来挺不错的,理财届也比较推崇这种方式,因为如果去银行办了这些基金定投的业务的话,每个月都会从你银行卡里扣去资金去投资。就相当于你老婆没收你工资一样的,避免月光的方法。但是这个基金定投有个致命的缺点,就是上面你要赚钱的前提是这基金是长期向上的。一些固定收益类的还好,如果投资股票类型的基金定投,那就小心一点,导致基金净值往下走的除了你要除了要避免在市场的顶部买入,还要避免一些坑爹的基金经理。

基金定投,其实傻瓜式的投放基本是不太理智的,作为一个熟谙证券市场的人来说我不会建议别人这么做。其实,我们可以用另外一种方式,使基金定投这个投资更灵活,费用更低。就是用一个炒股的证券账户,选时购买不同的ETF基金。一般选择行业的指数。自己选就免了,我自己有做这个,可以向我拿建议。

天弘基金余额宝同步资产_天弘基金网站余额宝_余额宝天弘基金

又得解释了,ETF基金其实就是一个涨幅力求跟踪指数或者行业的涨跌幅的一个基金。大盘涨,板块涨,它就涨,反之就跌。我以我今年6月末在公众号公开的一个配置案例我说一下。159929医药ETF,根据行业分析见底可能性非常大,6月30号建议作为定投的一个时间点,现在过了三个月,截止9月29号现价,累计12.67%的涨幅,该基金还是继续走好的,那么再配合其他配置例如前段时间大众商品周期底部的商品ETF 21%的行情走势。基本能跑赢很多的传统定投。如果是不想有波动,稳稳跑的话,每月投511210企债ETF倒是比较好的选择,不过在市场利率高那时,就尽量换基或逆势加仓。今年这个从年初到9月29号大概收益是6.04%

三.分级基金

什么叫分级基金,简单来说就是将原来的基金分成A份额和B份额,如果将股票型的基金比喻成一个投资项目,有AB两个兄弟,A兄弟比较保守,它只要求每年有一年期定存的利率(3%)再加3%个点的收益就可以了,但要保证。B兄弟看好这个项目,这样的约定的话,相当于只要这项投资付完A兄弟6%的收益,剩下赚的钱都是他的了。但同样如果亏损的话,还要给A兄弟6%的利息。相当于B向A借了年息6%的钱去投资。

那样稳健保守型的投资者就会选A获取每年6%的固定分红,激进的投资者就会选B获得杠杆从而放大收益。

没错,我们理财的做的就是A份额的固定收益。那么我是不是一年就最多只能拿6%呢?

不是的,因为A一年才分一次红,不是债券一样天天给利息的 ,所以持有份额价格会有波动,而且受投资的市场影响的因素也多,也有可能会发生短期的亏损。但有方法算出该价格买入一个隐含的收益率衡量能否买进,只要不在溢价阶段买入,中期是不会亏钱的。按照历史和我的经验来说,结合组合,结合板块轮动,一般能取到10%到20%以上的年化收益

好了,刚刚我说的是我持有A相当于把钱借了B,那万一B这小子还不起怎么办?我的钱不就是没了么?

问得好,为了避免B这毛头小子把钱亏光还不起利息,基金的条款设计的一个折算的合约,假设还没到分红时候,B的净值亏了四分之三,净值到0.25,就触发整个基金的折算。折算是把B的利息提前给A,所以A的持有人更希望B这小子亏钱。

提前给利息。此时基于利好的预期,A的价格会涨。

分级基金出现在市场上历史不长,第一只出现在 07年的7月,直到10年的时候才迎来第一波发展,前几年业内的人还在争论定价的原理。我也是从谢百三老师课堂中初步接触这品种,然后后面深究了很长时间才搞清楚什么回事。后来发现结合自己在股票市场的板块的理解,做这品种更是如鱼得水。这是我在资本魔方同步一个实仓的公开账户,由于板块轮动套利资金进场,获利出逃导致A份额的折价,当时发现了很好的机会,那时精选了策略,下图全是分级基金的持仓,8月7号建仓到九月29号,折合年化收益达到26.03%,巧合的是重仓的品种跟谢老师的有重合,后面发现谢百三老师已经成为150152创业板A的第三大持有人,一千多万的市值。按照之前他几个案例的操作,现在他证券的账户的资产已经满满的了,以前他写过一本书理财《十年一个亿》,作为一个教授的理财之道来说,现在看回来还是挺靠谱的。对于资金管理来说,他也偏爱这分级基金A这品种。

余额宝天弘基金_天弘基金网站余额宝_天弘基金余额宝同步资产

我们从理论上分析一下这个品种的优势:

分级基金A类份额主要有几点好处:

① 不怕通胀。年化约定收益一般是银行定期存款+3%-3.5%,即使像九十年代那样一年通胀率高达到10%-20%,银行定期存款利率(加保值贴补)也会相应提高到10%到20%,那么分级基金A类一年约定收益还是可以有13.5%到23.5%,远远高于当时的通胀率。

② 不怕通缩。如果出现严重的通缩,银行定期存款利率为零,甚至负利率,那时分级A类一年也能有3%-3.5%的收益率。

③ 时间永久且没有违约风险。分级基金是永续存在的,并且除了申万收益比较特殊外,其他分级基金A类份额由于定点折算的保护条款,不会出现违约的现象。不同于企业债,可能出现违约的状况,可以说,它们的信用高于日本银行存款和希腊国债,也不亚于国内的其他金融品种。

④ 基金收益以及交易免税。以企业债为例,有的企业债票面收益可以达到8%,但扣除20%的税收之后,也只能给投资者5-6%的税后收益,而现在分级基金中有一大批可以达到6.5%到6.9%的收益率。在交易中也不需收取股票交易的千分之一印花税。

这也是要提出完爆余额宝的一个主力品种 ,大家想了解的话可以共同探讨一下。有人向我提到P2P理财那个东西收益率也挺高,首先我可以说这不属于低风险的理财。是借贷行为。说不是有担保么,那么也是保底呀,其实担保里面有很多猫腻,先不论国内一堆乱七八糟黑白平台是否正规,就凭担保来说,如果发生坏账是不保什么时候换的,拖你几个月一年半载的,多高收益都是假的。就是平安集团下面的陆金所也是要拖你60天,不担保很快便成为一个趋势。后面我会在公众号上门我会写一篇东西给这个揭揭底…

最近有身边的朋友问我能不能组一个固定收益的投资交流圈,然后提供一些策略,其实初步也有这个想法。毕竟精力有限,

本文来自网络,不代表伊好股票网立场,转载请注明出处:https://www.yhaow.com/jjzq/1017.html

作者: 伊好股票网

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

联系我们

联系我们

0898-88881688

在线咨询: QQ交谈

邮箱: email@wangzhan.com

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

关注微博
返回顶部