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又见银行遭挤兑!分析:资产质量恶化缘由

封面导读:近日,两家银行因为“卷款逃跑“”银行出问题“等谣言被推上风口浪尖。相继传出山西省阳泉市商业银行、河北…

封面导读:近日,两家银行因为“卷款逃跑“”银行出问题“等谣言被推上风口浪尖。相继传出山西省阳泉市商业银行、河北省保定望都县保定银行出现储户集中提款。这是继今年4月省级的甘肃银行发生挤兑后,再次爆出银行遭挤兑事件。分析指,这是中国银行业资产质量日趋恶化导致的结果。

▲因为传言资金断裂,银行行长跑路,山西阳泉市商业银行发生挤兑现象。(原博观典微博截图)

中国正义反腐网-《反腐廉政月刊》杂志社北京讯:近日,两家银行因为“卷款逃跑“”银行出问题“等谣言被推上风口浪尖。相继传出山西省阳泉市商业银行、河北省保定望都县保定银行出现储户集中提款。这是继今年4月省级的甘肃银行发生挤兑后,再次爆出银行遭挤兑事件。分析指,这是中国银行业资产质量日趋恶化导致的结果。

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两家银行突传重大负面 警方出手

“保定发布”微信公众号6月20日晚间发布消息《网传保定银行负面信息属不实言论,公安机关已调查处理》:6月20日,河北省保定市望都县公安局发布警情通告称:近日,望都县居民王某占、王某君二人编造传播“保定银行有存款的,听说是银行出了点问题,有的话尽快取出来吧”的不实言论,引发公众恐慌情绪,造成不明真相的群众到保定银行提前支取存款,公安机关对相关违法人员均依法进行了严肃处理。

▲6月20日,保定市望都县公安局发布警情通报。(微信公众号图片)

日前社交媒体流传阳泉银行资金断链、行长卷款潜逃。6月16日阳泉市人民政府、银保监会与阳泉市商业银行共同在贴出公告中表示,目前,该银行正常运营,资金充裕,足额缴纳了准备金,参加了存款保险,支付能力充足。储户利益受国家法律保护,希望存款人能够理性对待,不信谣、不传谣。公安部门也循既有套路,抓几个“造谣者”顶罪认错。20日保定望都公安部门也发布警情通告,称有居民编造传播说“保定银行有点问题,有存款的尽快取出来”,公安宣称已严肃处置违法人员,以图平息挤兑风波。

▲2020年6月19日,阳泉市公安局发布警情通报。(微博图片)

6月16日,据新浪财经分支行观察报道,《保定银行不良贷款率持续走高 行长领衔违规兼职 会所六年未换》一文披露,保定市融达资产经营管理有限公司成立于2005年10月26日,法人代表为王恩东,注册资本50万元人民币。注册地位于保定市东风中路544号,也就是保定银行华联支行的法定经营场所。

企查查APP显示,王恩东为融达资产董事长,赵清哲任融达资产总经理,雷俊杰、刘跃进任董事,辛成军、樊跃武、刘晓东、胡英利、杨振环五位担任监事。

业内人士认为,中国银行业极少有经得起挤兑的。这两年来央行频频“放水”,多次采行“降准”,即调降银行的存款准备金率,向市场释出流动性,从15%一路调降到现在的8%。

存款准备金是为防止银行发生挤兑而无法兑现储户存款时预留的。如今准备金率只剩8%,其余的92%存款,银行都可拿去放贷营利用。分析指,这是中国银行业资产质量日趋恶化的主因之一。

2019年洛阳的银川农商行、辽宁的营口银行,以及今年的甘肃银行都发生过挤兑,但未有倒闭。而去年出事的内蒙包商银行、锦州银行和济南恒丰银行等,则被官方接管或者重组。

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政府向来的处理模式是一方面保证银行资金充裕,另一方面将挤兑定性为受谣言煽动,并抓拿“吹哨者”。

储户存取款采登记制 实为防止挤兑

中国银行资产质量差、坏帐比率高,挤兑风险自然大增。深圳、浙江、河北7月起试点大额存取款采预约登记制。财经专家“冷眼”表示,这是为防止银行挤兑而出台的,尤其是为脆弱的中小型银行筑一道防护墙。储户存取款先行预约,再做审批,以缓冲挤兑风险。

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▲财联社电报截图

根据瑞士银行(UBS)分析师今年3月间的预估,假设中国2021年GDP增长率维持在4.8%,且有70%的银行借款发生债务违约,则整体银行产业的坏帐规模恐将新增5.2万亿人民币,约7,430亿美元。

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分析师亦指出,新冠肺炎病毒(武汉肺炎)疫情重创中国银行业的短期获利能力,预估今年整体银行产业的获利将衰退39%。

国际信评机构标准普尔全球评级(S&P Global Rating)稍早预测也称,因受疫情冲击,中国银行业今年的不良资产比率可能增至10.5%-11.5%,坏帐金额预计新增7.8万亿元 。

国际评级机构惠誉 (Fitch Rating)2017年曾估算,全国金融体系的坏帐达51万亿元,比官方公布的数字高出49万亿,中国银行坏帐率可能高达34% 。而中国银监会设定的坏帐率警戒线是5%。

依官方数据,今年第一季度的不良贷款余额2.61万亿,坏帐率仅1.91%。

坏帐背后 全国总债务达GDP的5.8倍

专家称,全国中小型银行业坏帐狂飙的背后,是全国巨额的企业债、地方债,甚至居民家庭债务都出了问题。

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财经资深媒体人王剑统计,全国截至今年第一季度负债总额580万亿人民币,约是去年GDP的5.8倍。其中企业债259.3万亿,政府部门有债务40.5万亿,居民债务57.7万亿。

截至今年第一季,共31家负债超过50亿元的企业破产,涉及债务9,323亿;另外有5家银行雷暴或者是被接管,涉及债务共2.6万亿元。

今年以来,在企业倒闭潮失业潮的大环境下,中国居民的房贷车贷还款逾期率飙升,而消费拖欠的应收账款较5年前增长一倍,总额高达2.8万亿人民币。

政府、国企债务方面,英国《金融时报》曾报道,2019年前10个月,全国有831个地方政府、国企,拖欠承包商的款项,被法院列入“失信被执行人”名单。相较于2018年底,违约地方政府、国企只有100家。地方政府、国企违约案例正快速攀升。

央行猛印钞救银行 全民为通胀买单

中国银行业坏帐率过高,因此央行、财政部一直企图缓解金融系统性危机。王剑称,人民银行编造多种工具“放水”,名为支撑实体经济,实为救援中小型银行。

今年6月1日人民银行联合银保监会、财政部、发改委、工信部等公布投放4,000亿元,购买中小银行的小微企业无抵押信用贷款,宣称是又一创新货币政策工具,实质还是以这些债务作抵押印钞“放水”,动摇着货币发行机制的根本。

“冷眼”称,这些小微企业无抵押贷款很多是坏帐,企业已经没有偿还能力。央行如果不投钱购买的话,会拖垮中小银行。于是央行和财政部出面购买,但最终还是由全国纳税人承担,为超发货币所引起的通货膨胀买单。

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作者: 伊好股票网

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